Compte rémunéré à 6%, carte Visa : la nouvelle application X Money d'Elon Musk est lancée pour concurrencer votre banque
Aux États-Unis, une poignée d'abonnés X Premium teste depuis le 27 juillet X Money, la brique financière d'Elon Musk. Taux à 6 %, assurance jusqu'à 10 M$ et carte Visa attisent l'enthousiasme autant que les doutes sur cette super-app.
Attendue depuis des mois, la super-app financière d’Elon Musk fait enfin ses débuts concrets dans l’écosystème de X. Baptisé X Money, ce service mêlant compte rémunéré, paiements et carte bancaire commence à être activé pour une partie des abonnés payants de la plateforme aux États-Unis, avec un lancement intervenu ce lundi 27 juillet.
Depuis le rachat de Twitter (devenu X) en octobre 2022, Elon Musk répète vouloir transformer le service en une super-app où l’on pourrait gérer sa vie sociale, ses paiements et ses achats sans en sortir. Avec X Money, il franchit une étape clé, en promettant de permettre aux utilisateurs de faire « tout ce que l’argent permet de faire », selon une page officielle du service citée par BFMTV. La promesse est ambitieuse, surtout quand elle s’accompagne d’un taux pouvant aller jusqu’à 6 % et d’une garantie des dépôts qui peut grimper jusqu’à 10 millions de dollars : de quoi attirer l’oeil, et aussi des questions.
X Money : un service bancaire intégré pour les abonnés X Premium et Premium+
Dans un premier temps, X Money vise un public très ciblé. Le service de paiement n’est accessible qu’aux abonnés X Premium (8 € par mois) et Premium+ (38 € par mois) situés aux États-Unis. La phase de test, menée depuis la fin juin auprès d’utilisateurs triés sur le volet, a laissé place à un déploiement effectif pour ces clients payants à partir de ce début de semaine du 27 juillet.
La formule repose sur des comptes de dépôt hébergés par la banque américaine Cross River Bank, basée dans le New Jersey et spécialisée dans les services aux jeunes acteurs de la finance en ligne. Ces comptes bénéficient de l’assurance de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) à hauteur de 250 000 dollars par client, soit environ 230 000 €. Au-delà de ce plafond classique, les dépôts sont automatiquement inscrits à un programme de répartition des liquidités, ou « cash sweep », qui répartit les fonds entre plusieurs banques participantes. Ce mécanisme de couverture « pass-through » peut porter la garantie globale jusqu’à 10 millions de dollars, soit près de 9,2 millions d’euros, sous réserve des plafonds applicables à chaque établissement. Les titulaires d’un compte peuvent également envoyer un paiement instantané et gratuit à un autre utilisateur de X, une configuration que Cross River présente comme une première pour un réseau social aux États-Unis.
Taux à 6 %, carte Visa et cashback : ce que change X Money
Sur le papier, les avantages mis en avant par X Money sont taillés pour séduire les utilisateurs les plus actifs de la plateforme. Le compte de dépôt peut offrir un rendement annuel pouvant aller jusqu’à 6 %, un niveau inhabituel pour un compte lié à un réseau social, tout en restant adossé à la garantie de la FDIC. Le service promet aussi un cashback de 3 % sur l’ensemble des achats éligibles réalisés avec la carte X, ainsi que la possibilité d’accéder à son salaire jusqu’à deux jours avant la date habituelle grâce à un système de dépôt direct. Un cocktail suffisamment accrocheur pour susciter l’interet de nombreux utilisateurs de X, même si le service reste pour l’instant très encadré.
| Élément | Détail clé | Conditions | Ordre de grandeur |
|---|---|---|---|
| Disponibilité | Service lancé pour abonnés X Premium / Premium+ | Résider aux États-Unis; déploiement progressif | 560 millions d’utilisateurs X à terme |
| Taux d’intérêt | Rendement annuel jusqu’à 6 % | Compte X Money éligible | 6 % APY maximum annoncé |
| Cashback | 3 % remboursés sur achats éligibles | Paiements avec la carte X | 3 % du montant des dépenses |
| Garantie des dépôts | Assurance FDIC standard par banque | Plafond par client et établissement | ≈250 000 $ (environ 230 000 €) |
| Cash sweep | Répartition entre plusieurs banques FDIC | Couverture « pass-through » via réseau | Jusqu’à 10 M$ (~9,2 M€) par client |
| Paiements et retraits | P2P gratuits, virements, chèques, retraits | Nécessite un compte X Money actif | Paiements instantanés entre comptes X |
La dimension carte bancaire complète ce tableau. Le service inclut une carte de retrait Visa, utilisable pour les achats du quotidien et les retraits aux distributeurs automatiques, avec la promesse de paiements et de virements instantanés et gratuits à l’intérieur de l’application. En toile de fond, Elon Musk imagine un futur où « l’argent n’aura plus d’importance », a-t-il expliqué à la rédactrice en chef de The Economist, cité par Cryptoast, en décrivant une super-app capable de gérer aussi bien les paiements en monnaie fiduciaire que, plus tard, des cryptomonnaies ou même un stablecoin dédié, alors que le déploiement de X Money à l’ensemble des 560 millions d’utilisateurs revendiqués par X ne dispose toujours pas de calendrier officiel. Pour l’heure, les utilisateurs européens devront patienter : le service reste cantonné au marché américain et à ce cercle restreint d’abonnés Premium.
En bref
- Depuis le 27 juillet, X Money commence à être activé aux États-Unis pour une partie des abonnés X Premium et Premium+, adossé à la banque Cross River Bank et au cadre de la FDIC.
- Le service combine compte rémunéré jusqu'à 6 % APY, paiements P2P gratuits, carte Visa avec 3 % de cashback et mécanisme de cash sweep portant la garantie théorique des dépôts jusqu'à 10 millions de dollars.
- Entre promesse de super-app façon WeChat, lancement limité à un cercle d'utilisateurs américains et incertitudes sur un déploiement en Europe, X Money soulève autant d'espoirs que de questions sur la sécurité et la pérennité de son modèle.
