Baisse du Livret A : les comptes à terme qui rapportent jusqu’à 3,4 % en 2025

Les Français sont nombreux à chercher un meilleur placement pour leur épargne, alors que le taux du Livret A a déjà chuté de 2,4 % à 1,7 % cet été, et pourrait tomber à 1,5 % en février 2026. Une alternative attire de plus en plus : les comptes à terme. Ces produits bancaires proposent un taux fixe connu à l’avance, en échange d’une durée de blocage définie. Et certaines offres font clairement mieux que le Livret A.

Basés sur un principe simple – immobiliser une somme d’argent pendant 6 mois à plusieurs années – les comptes à terme permettent de sécuriser un rendement garanti. Une solution qui s’adresse, selon les experts, aux épargnants capables de planifier sur le moyen terme. « Ce type de produit s’adresse à des épargnants qui ont la possibilité de bloquer des fonds pour une durée raisonnable, de deux ou trois ans. Cela peut être le cas si on a les liquidités nécessaires pour un projet, mais qui n’est pas pour tout de suite (projet immobilier, études ou permis des enfants, etc.). Sur cette épargne, on sait qu’on n’aura pas de mauvaise surprise sur le taux, ni de risque de perte », explique Sarah Zamoun, directrice de Distingo Bank.

Jusqu’à 3,4 %… mais attention à la fiscalité

Dans un contexte de ralentissement de l’inflation, les produits à taux fixe apparaissent comme un refuge. « Nous sommes dans une phase de ralentissement de l’inflation, dans ce contexte, le rendement des produits d’épargne sans risque baissent. Avec un compte à terme, on peut aller à l’inverse de cette tendance, et sécuriser son épargne, même si la baisse des taux continue en 2026 », poursuit Sarah Zamoun.

Plusieurs établissements affichent aujourd’hui des rendements alléchants. Monabanq propose jusqu’à 3,40 % brut pour une durée de blocage de 5 ans. Chez Placement-direct, le taux progresse avec la durée d’engagement. Distingo Bank limite ses offres à 2 ou 3 ans. Pour les horizons plus courts, Boursobank propose 1,90 % sur 6 mois.

Mais contrairement au Livret A, les comptes à terme sont soumis à une flat tax de 30 % sur les intérêts. Cela signifie qu’un taux de 2,2 % brut ne représente que 1,54 % net. Pour battre le Livret A, il faut donc viser des offres autour de 2,5 % brut minimum, sauf si ce dernier tombe à 1,5 %, comme attendu début 2026.

Des offres discrètes mais potentiellement attractives

Certaines banques traditionnelles peuvent aussi proposer des comptes à terme compétitifs, en particulier pour les clients disposant de liquidités importantes. Il faut souvent interroger directement son conseiller, car ces offres ne sont pas systématiquement mises en avant.

Le contexte macroéconomique pourrait leur être favorable. « Avec le taux des obligations françaises qui reste élevé, en raison de la situation politique et budgétaire, les rendements des produits bancaires pourraient retrouver de l’intérêt, voire concurrencer certaines assurances vie », observe Cyrille Chartier-Kastler, fondateur du site Good Value for Money.

Pour ceux qui souhaitent sécuriser leur épargne dans un contexte de baisse des taux, ces produits peuvent constituer une alternative sérieuse. À condition, bien sûr, de pouvoir immobiliser ses fonds sans contrainte.