30.000 contrats d’épargnants français sont gelés suite à la faillite de l’assureur luxembourgeois FWU Life Insurance Lux SA. Découvrez les détails de cette crise qui ébranle la confiance des assurés français.
C’est une véritable douche froide pour 30.000 épargnants français. Leurs contrats d’assurance-vie, détenus chez l’assureur luxembourgeois FWU Life Insurance Lux SA, sont gelés suite à la faillite de ce dernier. L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), gendarme des banques et des assurances en France, a annoncé mercredi que les actifs des assurés sont actuellement bloqués. Les déboires de FWU Life Insurance Lux ne sont pas récents : dès le 4 août 2022, le Commissariat aux assurances (CAA) au Luxembourg infligeait une amende de 200.000 euros à l’assureur pour des “déficiences détectées dans le processus de surveillance des produits et exigences en matière de gouvernance”. Cette sanction comprenait également une interdiction de commercialisation de nouveaux produits en France.
Une spirale descendante accélérée en 2024
Cet été, la situation a empiré. Le 19 juillet, FWU Life Insurance Lux a informé le CAA de son incapacité à respecter les exigences de capital de solvabilité minimum. Cette annonce faisait suite à la déclaration d’insolvabilité de sa maison-mère, FWU AG, devant le tribunal de Munich, en raison d’un surendettement.
L’assureur dispose désormais d’un mois, à compter du 19 juillet, pour soumettre un plan de financement réaliste. Faute de quoi, il pourrait perdre son agrément en tant qu’entreprise d’assurance. Entre-temps, le CAA a pris des mesures de sauvegarde pour garantir un traitement équitable des assurés, empêchant ainsi l’assureur de verser les prestations prévues par les contrats d’assurance.
Un écosystème sous tension
FWU Life Insurance Lux, également connue sous le nom de Forward You, revendique un million de clients à travers le monde et deux milliards d’euros d’actifs sous gestion. Elle est présente sur le marché français depuis 1997, offrant une gamme de produits allant de l’assurance-vie en unités de compte à la gestion d’actifs et d’investissements.
Le tribunal a accordé à FWU Life Insurance Lux un sursis de paiement de six mois, et un commissaire de surveillance, Maître Yann Baden, a été nommé pour superviser la gestion du patrimoine de l’entreprise. Durant cette période, chaque décision de l’assureur nécessite l’approbation écrite de Maître Baden.
Impact sur les épargnants français
Cette faillite ébranle la confiance des épargnants français qui avaient choisi les assurances-vie luxembourgeoises pour se protéger des turbulences économiques. Les courtiers mettent en avant la sécurité de l’investissement au Luxembourg, grâce à un “triangle de sécurité” qui sépare les actifs des assurés de ceux de l’assureur. En cas de faillite, les souscripteurs bénéficient d’un “super privilège”, les positionnant en tant que créanciers de premier rang.
Cependant, les difficultés de FWU Life Insurance Lux mettent cette protection à l’épreuve. Les assurés concernés doivent se rapprocher de l’assureur pour obtenir des informations détaillées sur leurs contrats, selon les termes de l’ACPR.
