Carte bancaire : oubliez le code à 4 chiffres, votre empreinte digitale débloque le paiement sans contact au-delà de 50€
En France, une partie des clients de BNP Paribas et du Crédit Agricole teste déjà la carte bancaire biométrique qui valide les paiements par empreinte digitale. Le code à 4 chiffres est-il vraiment en train de disparaître ou garde-t-il des rôles clés ?
Composer son code secret sur le clavier du terminal, un geste que vous faites plusieurs fois par semaine. Pour une partie des clients des grandes banques françaises, ce rituel commence pourtant à changer : une nouvelle carte bancaire biométrique arrive dans leur portefeuille. Au lieu de taper un code à 4 chiffres, ils posent leur empreinte digitale sur un capteur intégré à la carte pour valider le paiement, y compris en sans contact et sans limite de montant.
Cette technologie, mise au point par le groupe français Thales, est déjà proposée dans certaines offres premium de banques comme BNP Paribas ou le Crédit Agricole. Elle permet de lever le plafond habituel du sans contact et de sécuriser les passages en caisse : la carte ne fonctionne que si l’empreinte enregistrée correspond. « plus besoin de saisir votre code secret puisque la carte reconnaît immédiatement votre doigt », souligne Frédéric Martinez, responsable marketing produit chez Thales, cité par Presse-citron. Reste à savoir jusqu’où ce nouveau geste va vraiment faire reculer le code.
Carte bancaire biométrique : quand l’empreinte remplace le code à 4 chiffres
En magasin, la carte biométrique fonctionne comme une carte classique, mais avec un geste en plus. Vous insérez ou approchez la carte du terminal de paiement, tout en maintenant le doigt sur le capteur. Si l’empreinte est reconnue, le paiement est accepté sans que le commerçant vous demande votre code, même au-delà de 50 €. L’idée est de lier chaque transaction à la personne qui tient réellement la carte, ce qui complique beaucoup la vie d’un voleur.
Aujourd’hui, cette innovation vise surtout les porteurs de cartes haut de gamme. Selon les offres décrites, BNP Paribas l’a proposée à ses clients Visa Premier à 134 € l’année, et le Crédit Agricole l’a déclinée sur ses gammes Mastercard Gold Débit Différé et Mastercard World Elite Débit Différé. La banque BNP Paribas a toutefois fermé les nouvelles souscriptions à cette option le 8 décembre 2025 et prévoit de la retirer complètement le 31 décembre 2026, ce qui montre que la généralisation à tout le marché reste loin. Dans tous les cas, le code reste indispensable pour activer la carte, retirer de l’argent au distributeur ou servir de solution de secours en cas d’échec de la biométrie.
Empreinte sur la carte, DSP2, 3D Secure : ce qui change pour vos paiements
Sur internet, le paysage a évolué lui aussi, mais d’une autre manière. Depuis l’entrée en vigueur de la directive européenne DSP2, la plupart des paiements en ligne de plus de 30 € doivent passer par une authentification forte : votre banque vous envoie une notification dans son application, vous demande un code personnel ou une validation biométrique pour confirmer que c’est bien vous. « Moi je dis oui, car je me suis fait arnaquer plus d’une fois », commente une passante dans un reportage de TF1. « Mais l’expérience client devient moins agréable », souligne une autre. « En fait ,il y aura un code en plus, qui est le code personnel », explique Maxime Chipoy, président du site MoneyVox.
| Situation | Avant | Avec carte biométrique | Prérequis | Solution de secours |
|---|---|---|---|---|
| Magasin, sans contact ≤ 50 € | Sans contact, code parfois demandé | Doigt sur la carte, pas de code | Carte biométrique activée, empreinte enregistrée | Repasser la carte, saisir le code |
| Magasin, sans contact > 50 € | Insertion carte, code obligatoire | Sans contact possible, empreinte valide le paiement | Même carte et empreinte configurées | Insérer la carte, taper le code |
| Magasin, carte insérée | Code saisi sur le terminal | Souvent, code toujours utilisé | Carte compatible, code mémorisé | Aucune, le code reste nécessaire |
| Retrait au distributeur | Code systématique pour chaque retrait | Biométrie non utilisée au DAB | Carte active, code connu | Aucune, seul le code fonctionne |
| Paiement en ligne > 30 € | Parfois simple code reçu par SMS | Validation 3D Secure, code ou biométrie | Téléphone, appli bancaire ou boîtier dédié | Mot de passe + code SMS ou boîtier |
Concrètement, cette étape repose sur le dispositif 3D Secure : après avoir saisi les coordonnées de votre carte, une fenêtre avec le logo de votre banque s’ouvre. Sur smartphone, l’application bancaire envoie une demande que vous validez avec un code, une empreinte ou la reconnaissance faciale. Pour les 25 % de clients sans téléphone adapté, les banques proposent un mot de passe associé à un code unique reçu par SMS, ou un boîtier à 30 € qui génère ce code. Si une opération débitée sur votre compte n’a pas été vérifiée par cette authentification forte, la réglementation impose en principe le remboursement intégral : un élément interressant à connaître à l’heure où la fraude en ligne progresse.
En bref
- En 2026, plusieurs banques françaises comme BNP Paribas et le Crédit Agricole proposent des cartes bancaires biométriques haut de gamme à leurs clients.
- Ces cartes intègrent un capteur d’empreinte digitale qui valide la plupart des paiements sans saisir le code PIN, tout en conservant ce dernier pour l’activation et les retraits au distributeur.
- Entre promesse de sécurité renforcée, contraintes techniques et pistes alternatives pour les paiements en ligne, cette évolution soulève encore de nombreuses questions pratiques.
