Livret A : ce chiffre 2024 qui bouscule les idées reçues, et ces départements où l’épargne dépasse 120 %

Le Livret A affiche un solde moyen flatteur. Voici ce que cachent les chiffres 2024, territoire par territoire.

Symbole discret de l’épargne de précaution, le Livret A reste ancré dans le quotidien des ménages. Fin 2024, les données publiées par la Banque de France confirment son succès populaire et sa diffusion à grande échelle. Dans une période où chacun arbitre son budget de fin d’année, ces repères comptent.

Derrière la moyenne affichée, le paysage réel s’avère plus contrasté. Des disparités sociales et géographiques se dessinent, parfois à rebours des idées reçues. Et certaines anomalies statistiques intriguent. Assez pour relancer les questions déja posées.

Le chiffre moyen du Livret A 2024 qui trompe l’œil

Au premier regard, la moyenne de 7 482 € par livret détenu par une personne physique rassure. Elle donne l’image d’une épargne solide et partagée. Et pourtant… cette moyenne cache des écarts marqués, portés par une minorité d’épargnants très dotés et une majorité qui conserve de faibles soldes.

• 82,2 % des Français détiennent un Livret A, soit 58 millions de livrets ouverts fin 2024.
• 32 % des livrets contiennent moins de 150 €.
• Seuls 15 % atteignent le plafond de 22 950 €, mais ils concentrent 47 % des montants déposés.

Ce contraste change la lecture. La moyenne de 7 482 € est tirée vers le haut par une fraction limitée de comptes. Pour beaucoup de ménages, le Livret A sert avant tout de coussin de sécurité, mobilisable rapidement en cas d’imprévu, plus que d’outil d’accumulation sur le long terme.

Ces écarts d’épargne que l’on ne voit pas dans les grandes villes

La géographie de l’épargne réserve des surprises. Les zones rurales, souvent moins exposées à des coûts de logement élevés, affichent des soldes moyens plus fournis. A l’inverse, certains territoires urbains, bien que dynamiques économiquement, présentent des niveaux plus faibles. Sauf que le clivage ne s’arrête pas là.

La Lozère surclasse la Seine-Saint-Denis, avec plus du double de montant moyen. Un décalage difficile à ignorer. Plusieurs pistes reviennent pour l’expliquer: des habitudes culturelles d’épargne, un attachement au livret de précaution, ou des choix de placement qui divergent selon les profils et les territoires.

Autrement dit, il n’existe pas un mais des usages du Livret A. Selon l’endroit où l’on vit, il peut incarner le bas de laine familial, une simple réserve pour les fins de mois, ou un complément aux autres placements.

Normandie : des taux de détention du Livret A au-delà de 100 %

Autre curiosité, statistique cette fois: certains départements normands dépassent les 100 % de détention, signe qu’on y recense plus de livrets que d’habitants. La Seine-Maritime, la Manche et l’Orne franchissent même la barre des 120 %. De quoi susciter des questions très concrètes.

La Banque de France n’avance pas d’explication officielle. L’économiste Philippe Crevel évoque l’existence de livrets détenus par des associations, des syndicats, ou par des Français ayant conservé un compte dans leur région d’origine. Le phénomène a déjà été observé, en particulier chez des retraités ou des expatriés qui gardent un ancrage administratif local.

Et ce n’est peut-être pas tout. Ces chiffres pourraient aussi signaler une épargne invisible ou d’anciens comptes dormants qui subsistent dans les bases, sans usage courant. Là encore, la carte et les usages se télescopent.

Or physique et épargne de précaution : ce que font certains Français

Dans ce contexte d’inégalités d’épargne et de rendement moins généreux, une part des épargnants regarde ailleurs. Les investissements alternatifs gagnent du terrain, à commencer par l’or physique. En pratique, cela passe par des lingots, des pièces d’or ou même de l’argent métal, perçus comme des valeurs refuges.

Leur attrait tient à plusieurs spécificités mises en avant: des propriétés dites anti-inflation, l’absence d’intermédiation bancaire, et une détention réputée hors système bancaire. En cas de crise ou de blocage, ces actifs tangibles sont vus comme une ressource mobilisable, avec une liquidité mondiale appréciée.

Autre paramètre cité par les partisans du métal jaune: une fiscalité avantageuse à la revente après une détention prolongée. Sans faire d’ombre au Livret A, ce mouvement illustre une stratégie complémentaire de protection patrimoniale, plus physique et plus directe.