Je n'ai jamais travaillé et je suis inscrit à France Travail : ce que vous toucherez vraiment à la retraite à 65 ans avec ou sans l'ASPA

Dire « je n’ai jamais travaillé » quand on vit au chômage depuis des années fait surgir une même inquiétude : que va-t-on toucher à la retraite ? Pour beaucoup, l’inscription à France Travail ressemble à une sécurité sans qu’on sache vraiment ce qu’elle rapporte. La question devient pressante à l’approche de l’âge de départ.

En France, le système de retraite reste difficile à lire pour ceux qui n’ont jamais eu de fiche de paie. On entend parler de trimestres validés, de droits au chômage, de minimum vieillesse, sans savoir comment tout cela s’articule. Et la promesse implicite d’une « retraite du chômage » entretient bien des illusions.

Retraite quand on n’a jamais travaillé : ce que le chômage change vraiment

Le principe de base est pourtant simple : la pension dépend des trimestres de retraite acquis au fil de la vie, par le travail ou des périodes dites assimilées. Sans trimestres, pas de retraite de base et encore moins de complémentaire. Aucune loi ne crée une « retraite du chômage » versée juste parce qu’on est inscrit à France Travail.

Pour les chômeurs qui ont déjà travaillé, l’allocation de retour à l’emploi (ARE) joue un rôle concret : 1 trimestre est validé tous les 50 jours indemnisés, dans la limite de 4 par an. L’ASS fonctionne aussi comme un prolongement pour certains profils en fin de droits. Mais si l’on n’a vraiment jamais été salarié, on ne peut ni toucher l’ARE ni l’ASS, donc aucun trimestre n’est généré par ce chômage indemnisé.

Inscription à France Travail sans indemnisation : quels trimestres espérer ?

Reste le cas du chômage non indemnisé, fréquent chez ceux qui n’ont quasiment jamais travaillé. S’inscrire à France Travail permet alors de valider, une seule fois dans la carrière, jusqu’à 6 trimestres : un trimestre tous les 50 jours d’inscription continue, avec un plafond de 4 par an. Ce capital reste limité mais peut suffire à ouvrir un droit même très faible.

Pour compléter, certains statuts hors emploi aident à engranger des droits. Un parent au foyer affilié à l’AVPF ou un aidant familial affilié à l’AVA peut ainsi obtenir des trimestres sans salaire, tout comme celui qui peut cotiser à l’assurance vieillesse volontaire s’il a des revenus annexes et se sent interressé par ce dispositif. Ces dispositifs exigent des conditions précises, d’où l’intérêt de faire régulièrement le point avec l’Assurance retraite ou un point France Services.

Jamais travaillé, au chômage : quelle retraite et quelles aides au bout du compte ?

Malgré ces mécanismes, une personne qui n’a jamais travaillé reste exposée à une retraite contributive nulle ou presque, sans droit Agirc-Arrco. Le vrai filet de sécurité devient alors l’ASPA : dès 65 ans, elle garantit en 2025 au minimum 1 034,28 € par mois pour une personne seule et 1 605,73 € pour un couple, cette aide pouvant être récupérée en partie sur la succession si le patrimoine dépasse un certain seuil. La pension de réversion, versée au conjoint survivant, peut aussi améliorer sensiblement le niveau de vie quand le défunt avait, lui, une carrière complète.

Pour les demandeurs d’emploi qui ont un peu travaillé, l’ASS peut prendre le relais jusqu’à l’âge légal de départ, fixé à 64 ans en 2025, mais cette aide de chômage de longue durée ne crée plus de droits à retraite après cet âge. Le montant net touché ensuite dépend aussi de la CSG : pour une personne seule, le taux maximal de 8,3 % sur les pensions peut s’appliquer si le revenu fiscal de référence dépasse 26 002 € en 2025. Comme le rappelle l’étude d’impact du projet de loi de financement de la Sécurité sociale, « La mesure de gel proposée, par rapport à une situation d’augmentation des seuils de 1,8%, ferait passer de l’ordre de 1% des foyers de l’exonération au taux réduit, environ 1% des foyers du taux réduit au taux médian, et environ 1% des foyers du taux médian à l’assujettissement au taux maximal de CSG. A titre d’illustration, un foyer composé d’un retraité dont la pension mensuelle, qui serait son unique revenu, s’élève à 2700 € brut, en cas de franchissement du dernier seuil, verrait ses contributions augmenter de 1,7 point, soit 46 € par mois », indique l’étude d’impact du PLFSS, citée par MoneyVox. La députée LR du Jura Justine Gruet calcule que « La mesure de gel, par rapport à une situation d’augmentation des seuils de 1,8%, ferait passer environ 40 000 foyers de l’exonération au taux réduit, environ 23 000 foyers du taux réduit au taux médian, et environ 56 000 foyers du taux médian à l’assujettissement au taux maximal de CSG ». Pour une personne qui n’a jamais travaillé et finit au chômage avant de basculer vers l’ASPA, ces débats rappellent surtout l’importance de vérifier chaque année ses droits, ses ressources et l’éventuel impact des prélèvements sociaux au niveau du foyer.