Pension de réversion 2025 : ces biens et revenus exclus du calcul pourraient changer votre dossier, attention aux pièges !

En 2025, une simple case cochée à tort peut faire basculer la décision pour la pension de réversion. Entre les ressources à déclarer et celles totalement ignorées, la nuance pèse lourd dans l’issue du dossier.

La pension de réversion du régime général dépend d’un examen précis des ressources par la CNAV et les Carsat. Pour préserver vos droits, l’enjeu consiste à identifier clairement les biens et revenus exclus du calcul, sans oublier les cas ambigus qui piègent souvent les demandeurs. La liste réserve des surprises.

Plafonds 2025 et règle des 70 % au régime général

Au régime général, vos ressources annuelles ne doivent pas dépasser 24 710,40 € si vous vivez seul, ou 39 536,64 € si vous vivez en couple. L’Assurance retraite examine en principe les 3 mois précédant la date d’effet, mais peut retenir les 12 mois si c’est plus favorable. Après 55 ans, seuls 70 % des revenus d’activité sont pris en compte grâce à l’abattement légal de 30 %, ce qui peut changer la donne pour un salarié ou un indépendant.

L’examen tient compte de la nature de chaque ressource et la pension peut être révisée si votre situation évolue. En cas de variation de revenus, de remariage ou de changement de foyer, signalez-le rapidement à la Carsat pour éviter un trop-perçu ou une suspension indue de la prestation.

Biens et revenus exclus du calcul en 2025

Certains éléments ne sont pas retenus pour l’appréciation des plafonds. La résidence principale est exclue, tout comme les biens mobiliers d’usage courant et, côté rural, les bâtiments d’exploitation agricole. Les pensions de réversion complémentaires déjà perçues ne sont pas intégrées dans le calcul du régime de base. Les sommes versées au conjoint bénéficiaire au titre d’une assurance vie au décès ne sont pas ajoutées. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) ne sont pas appréciés selon leur encours dans le patrimoine, seuls leurs interets éventuellement produits peuvent être retenus par certaines caisses. Les aides sociales comme le RSA, l’Aspa ou les allocations logement ne gonflent pas les ressources, pas plus que l’aide familiale au titre de l’obligation alimentaire. De même, les biens ou sommes reçus du fait du décès du conjoint ne sont pas ajoutés au patrimoine à évaluer pour la réversion.

Reste un point qui prête à confusion. Plusieurs publications évoquent une exclusion des allocations chômage, des indemnités journalières ou des pensions alimentaires reçues, quand d’autres documents techniques les rangent parmi les revenus à retenir. En pratique, l’arbitrage se fait sur la base de la notice jointe au formulaire de demande et des consignes de la caisse, Service Public servant de référence pour le régime général. En cas de doute, vérifiez votre situation auprès de la Carsat avant d’envoyer votre dossier.

Ce qui reste compté en pension de réversion, et les pièges à éviter ?

Beaucoup de ressources demeurent intégrées dans le calcul. Les revenus d’activité du survivant sont pris en compte, avec l’abattement de 30 % à partir de 55 ans. Les pensions personnelles de retraite et les loyers issus de biens locatifs comptent aussi. Pour l’immobilier hors résidence principale et une partie de l’épargne, la caisse retient un revenu fictif de 3 % de la valeur si aucun revenu n’est déclaré, ou les revenus réels s’ils existent. Les intérêts d’épargne et placements peuvent être intégrés selon leur nature et les règles de la caisse, ce qui justifie de vérifier ligne par ligne votre relevé de comptes avant déclaration.

Les régimes diffèrent. Côté Agirc Arrco, il n’existe pas de condition de ressources. Dans la fonction publique, il n’y a pas de plafond mais des conditions d’âge et des règles propres. Les professions libérales appliquent leurs textes de caisse. Le remariage entraîne des effets divergents selon les régimes, la réversion pouvant être maintenue sous conditions au régime général alors qu’elle est supprimée dans plusieurs régimes complémentaires. Dernier point sensible, les donations récentes peuvent être prises en compte en revenu théorique, souvent à 3 % si elles datent de moins de cinq ans, et à un taux réduit au delà d’avantage de temps. Planifiez ces mouvements bien en amont si possible et reportez-vous à la notice de votre caisse pour les modalités exactes.