Livret A ou LDDS en 2026 : même taux à 1,5 %, mais ce jeu de plafonds peut vous faire perdre des dizaines d’euros d’intérêts

Votre livret d’épargne préféré va encore changer de visage au 1er février 2026. Le taux du Livret A et du LDDS (livret de développement durable et solidaire) recule de 1,7 % à 1,5 %, de quoi inquiéter les épargnants qui s’appuient sur cette cagnotte de précaution pour faire face aux imprévus.

Face à cette nouvelle baisse, une même question revient : en 2026, vaut‑il mieux placer son argent sur un Livret A ou sur un LDDS pour gagner le plus d’intérêts tout en gardant son épargne disponible ? La réponse n’est pas si évidente.

Livret A et LDDS en 2026 : même taux, plafonds qui changent tout

Pour limiter la casse, le ministère de l’Économie a choisi de déroger à la formule de calcul habituelle, qui aurait abouti à un taux de 1,4 %, et a retenu un taux de 1,5 % à partir du 1er février 2026, sur recommandation de la Banque de France. Ce choix tient compte du recul de l’inflation et maintient un rendement réel légèrement positif. Les deux livrets restent totalement défiscalisés : les intérêts versés en fin d’année n’entrent ni dans l’impôt sur le revenu ni dans les prélèvements sociaux, ce qui simplifie la vie des épargnants.

Sur le plan du rendement, le décor est simple : le Livret A et le LDDS affichent exactement le même taux de 1,5 % au 1er février 2026, contre 1,7 % auparavant. Dans les deux cas, votre épargne est couverte par la garantie de l’État, reste disponible à tout moment, et le taux nominal correspond à un rendement net identique, puisque les intérêts sont intégralement exonérés d’impôts et de cotisations sociales. La grande différence, c’est le plafond de versement : le Livret A accepte jusqu’à 22 950 € de dépôts, hors intérêts, quand le LDDS est limité à 12 000 € ; au‑delà, vous ne pouvez plus verser, mais les intérêts continuent de se capitaliser. Un Livret A plein rapporte 344,25 € par an à 1,5 %, contre 180,00 € pour un LDDS au plafond, et le cumul des deux, soit 34 950 € placés, donne 524,25 € d’intérêts par an, soit environ 70 euros de moins qu’avec l’ancien taux de 1,7 % ; à somme identique placée sur un Livret A ou sur un LDDS, les intérêts versés en 2026 seront pourtant strictement les mêmes, car le taux de 1,5 % et la fiscalité sont communs aux deux supports.

Quel livret privilégier en 2026 selon votre profil d’épargnant ?

Pour départager ces deux livrets en 2026, il faut d’abord regarder qui peut les ouvrir et combien vous comptez mettre de côté. Le Livret A est accessible à tous, y compris aux mineurs, mais chaque personne n’a droit qu’à un seul livret, contrôlé automatiquement par les banques. Le LDDS est réservé aux personnes majeures fiscalement domiciliées en France et peut se cumuler avec un Livret A. Pour une épargne de précaution inférieure à 12 000 €, choisir entre Livret A et LDDS ne change donc rien au rendement : l’arbitrage se fait plutôt sur l’usage futur et l’aspect solidaire du LDDS, qui finance la transition énergétique et l’économie locale. Au‑delà, remplir d’abord le Livret A puis ouvrir un LDDS permet de profiter du plafond cumulé de 34 950 € en restant sur une epargne liquide et sécurisée.

Pensez aussi à la règle des quinzaines : les intérêts ne sont calculés que les 1er et 16 de chaque mois. Un virement effectué le 2 ne commence à produire des intérêts qu’à partir du 16, alors qu’un dépôt réalisé juste avant le 1er ou le 16 est pris en compte pour la quinzaine entière ; à l’inverse, attendre ces dates pour effectuer un retrait évite de perdre des jours de rémunération, quel que soit le livret utilisé.