Budget : cette méthode des enveloppes en 3 étapes a permis à Chloé d'économiser des centaines d'euros, et pourrait bien changer vos fins de mois
Entre inflation et découverts à répétition, de plus en plus de Français se tournent vers la méthode des enveloppes, popularisée sur TikTok. En trois étapes simples, ce cash stuffing promet de reprendre le contrôle du budget sans renoncer à tous les petits plaisirs.
Les fins de mois qui serrent, le découvert qui se répète, la sensation que l’argent s’évapore sans laisser de trace : beaucoup cherchent un outil concret pour reprendre la main sur leur budget mensuel. Entre toutes les astuces, une technique ultra simple, très visuelle, connaît un vrai retour en grâce : la méthode des enveloppes, aussi appelée cash stuffing.
C’est exactement ce qu’a fait Chloé, créatrice du site ourbudgetplanner.com. À 16 ans, en contrat d’alternance, elle vit chez ses parents et souhaite mettre de côté une partie de ses 900 euros de salaire : « J’ai testé cette méthode pour devenir indépendante rapidement », raconte-t-elle à Capital. Grâce à ses enveloppes, elle y est parvenue en peu de temps et assure que cet outil convient à tous, quels que soient les revenus ou la situation familiale. Reste à voir comment l’adopter en trois étapes très concrètes.
Étape 1 : méthode des enveloppes, comment calculer votre budget ?
Avant de sortir les billets, il faut passer vos comptes au crible. L’idée est de reprendre vos entrées et sorties d’argent sur environ six mois pour repérer vos habitudes : ce qui revient chaque mois, ce qui fluctue, ce qui reste réellement sur le compte à la fin. Chloé conseille de regrouper les dépenses par grandes familles, sans se perdre dans les détails : courses alimentaires, shopping, loisirs, santé, animaux, voiture… « Cette étape est primordiale, assure Chloé. Mais attention à ne pas vous créer trop de catégories, ce qui pourrait inciter à trop dépenser », souligne-t-elle.
Une fois le tri fait, les charges fixes (loyer, crédits, abonnements, factures prélevées) restent sur le compte, et l’on se concentre sur les dépenses variables, celles qui seront gérées en liquide. C’est pour elles que l’on crée les enveloppes, en fixant pour chaque poste un montant « raisonnable », ni irréaliste ni trop large, pour le mois. Autrement dit, pas besoin d’inventer une enveloppe pour un type d’achat que vous ne faites quasiment jamais ; mieux vaut limiter le nombre de catégories pour garder un système lisible.
- Courses alimentaires
- Essence ou transports
- Loisirs et sorties
- Shopping et mode
- Animaux, santé, petits imprévus
Étape 2 : méthode des enveloppes, retirer et répartir votre argent
Une fois vos montants décidés, vient le passage au distributeur. Chloé recommande de retirer la somme totale destinée aux enveloppes en petites coupures, mais seulement après le débit des prélèvements importants pour être sûre que tout est payé. Dans son cas, elle cite par exemple 300 euros par mois à ventiler entre les dépenses liées aux animaux, à la voiture, à la santé, aux imprévus ou aux prochaines vacances. « Tout le monde pense qu’il faut vider son compte mais ce n’est pas le but, alerte la créatrice de contenu. Il faut retirer uniquement ce dont vous avez besoin en liquide », prévient Chloé.
Chaque billet est alors glissé dans une enveloppe physique clairement étiquetée. Pendant le mois, on règle ces dépenses en cash, en piochant uniquement dans l’enveloppe concernée. Quand elle est vide, on s’arrête : pas question de prendre dans l’enveloppe « courses » pour payer une sortie improvisée. Pour celles et ceux qui trouvent la manipulation de liquide trop lourde, il existe des versions virtuelles de la méthode via des applications qui recréent des enveloppes par catégorie. Les créateurs insistent cependant sur un point : vérifier soigneusement le sérieux de ces applis avant d’y renseigner ses coordonnées bancaires.
Étape 3 : méthode des enveloppes, comment faire grossir vos économies ?
Au delà des enveloppes du quotidien, Chloé conseille d’intégrer dès le départ une petite sécurité. « Je conseille toujours d’avoir une enveloppe dédiée aux imprévus, environ 50 euros par mois, cela dépanne toujours », tranche Chloé. Cette enveloppe sert pour le médicament acheté en urgence, un dépannage de voiture ou un cadeau de dernière minute. Pour aller plus loin, elle s’amuse à lancer de petits challenges d’épargne : « Cela permet d’économiser des sommes importantes sans trop s’en rendre compte, dit-elle. Par exemple, en 2025, j’ai réussi à réunir environ 500 euros en billets de 5, que j’ai épargnés, et 700 euros en pièces de 1 et 2 qui seront pour mes prochaines vacances ».
La méthode se décline aussi sur des postes très ciblés, comme le shopping. La journaliste mode Candice Mellot, par exemple, s’impose une enveloppe « vêtements » de 100 euros par mois, qu’elle multiplie par 12 pour obtenir un budget annuel de 1 200 euros. Elle répartit ensuite cette somme par catégories de garde-robe (chaussures, sacs et bijoux, manteaux, robes et top, pantalons), soit 240 euros par type de pièces, une façon très diet wardrobe calculation de consommer moins mais mieux. Plutôt que d’accumuler des articles de fast fashion à 15 ou 60 euros, elle privilégie quelques achats de meilleure qualité, toujours dans le cadre fixé à l’avance par ses enveloppes, ce qui est assez interessant pour garder le plaisir sans faire exploser son budget.
En bref
- Face aux fins de mois difficiles, la méthode des enveloppes ou cash stuffing s’impose comme un outil simple pour reprendre la main sur son budget mensuel.
- En trois étapes, l’article détaille comment analyser 3 à 6 mois de dépenses, retirer en espèces pour les postes variables et répartir l’argent dans des enveloppes dédiées, dont une pour les imprévus.
- Challenges d’épargne ludiques, enveloppes “imprévus” et “projets” et versions numériques permettent de transformer cette méthode en routine durable pour faire grossir ses économies.
