Livret A à 1,5 % : en 2026, ces 6 livrets bancaires jusqu’à 5,10 % brut (Monabanq, Zesto, Distingo…) font bien mieux et montrent ce que vous perdez déjà

La baisse du taux du Livret A au 1er février 2026 a pris de nombreux épargnants à revers. Pour ceux qui utilisaient ce produit comme solution de trésorerie, voir la rémunération reculer alors que les prix restent élevés ressemble à une douche froide. L’arbitrage devient d’autant plus délicat que le LDDS évolue désormais au même niveau, ce qui limite les alternatives réglementées sans risque à court terme.

En parallèle, la fiscalité sur l’épargne s’est alourdie avec un Prélèvement Forfaitaire Unique porté à 31,4 % depuis le 1er janvier 2026. Contrairement au Livret A, les livrets bancaires classiques y sont soumis et paraissent donc moins rémunérateurs. Pourtant, banques en ligne et fintechs dégainent des taux promotionnels pouvant aller jusqu’à 5,10 % brut sur deux ou trois mois. Sur le papier, ces offres semblent techniques, mais appliquées à 10 000 euros gardés seulement quelques mois, elles changent complètement le résultat. De quoi rebattre les cartes pour votre épargne de court terme.

Livret A à 1,5 % net : quand les livrets bancaires prennent l’avantage

Le nouveau rendement de 1,5 % net pour le Livret A et le LDDS ne change rien à leur sécurité, mais il réduit sérieusement leur capacité à doper une trésorerie de court terme et devient nettement moins interessant face à une inflation qui persiste. Selon la Banque de France, le taux moyen des livrets bancaires classiques n’était que de 0,72 % brut en décembre. Sur 10 000 euros placés trois mois au taux actuel du Livret A, les intérêts ne dépassent pas 37,50 euros, un niveau qui ne compense plus vraiment la hausse des prix tout en laissant certes votre capital totalement disponible et exonéré d’impôts.

Pour comprendre pourquoi ces livrets fiscalisés peuvent battre le Livret A malgré cette flat tax, il suffit de multiplier le taux brut par 0,686 pour intégrer la fiscalité et transformer un taux affiché en rendement net. Un taux de 5 % brut se traduit ainsi par 3,43 % net, plus du double du rendement du Livret A, avec un capital garanti par le Fonds de Garantie des Dépôts jusqu’à 100 000 euros. Sur 10 000 euros placés trois mois, le gain net dépasse largement celui de l’épargne réglementée, ce qui incite à transférer l’excédent de liquidités vers ces super livrets après constitution de votre épargne de précaution.

Monabanq, Zesto, Distingo, Fortuneo, Cashbee, BforBank : six livrets qui font mieux que le Livret A

Sur 10 000 euros placés trois mois, ces offres à taux boostés s’imposent toutes face au Livret A. Le livret d’épargne Monabanq verse 85,75 euros nets de fiscalité grâce à un taux promotionnel de 4 % brut pendant trois mois, réservé aux nouveaux clients, avec une prime de 80 euros et un taux de base ramené ensuite à 0,80 % brut. Viennent ensuite le livret Zesto de Renault Bank et le livret Distingo de Distingo Bank, qui offrent chacun 68,60 euros nets sur la même période, Distingo se distinguant par un taux de 4 % brut sur quelques mois et un plafond de 150 000 euros au taux promotionnel.

Le trio suivant reste au-dessus du rendement du Livret A. Le Livret + de Fortuneo rapporte 51,45 euros nets avec un taux de 4 % brut pendant les trois premiers mois, sans aucun frais. Le livret Cashbee génère 45,16 euros nets pour 10 000 euros sur trois mois, quand les livrets des banques de réseau affichent des taux bien plus faibles. Enfin, le Livret Bfor+ de BforBank affiche 39,44 euros nets avec un taux de 2,30 % brut garanti douze mois, mais son taux de base de 1 % brut reste, une fois la fiscalité déduite, inférieur au rendement du Livret A, ce qui pousse à déplacer ses fonds vers une nouvelle promotion une fois le bonus terminé.