Agents IA : selon ce géant de la finance, voici le mécanisme caché qui va imposer la crypto dans vos paiements du quotidien

Votre prochain assistant ne se contentera peut-être pas de répondre à vos questions. Il pourra réserver un voyage, renégocier un abonnement de streaming ou acheter de la puissance de calcul pour un modèle d’IA, le tout en payant automatiquement en ligne, sans vous solliciter à chaque clic. Derrière ce scénario, une question très concrète se pose : sur quels rails de paiement ces nouveaux acteurs logiciels vont-ils réellement s’appuyer ?

Le gestionnaire d’actifs américain Franklin Templeton, qui administre près de 1 800 milliards de dollars d’encours (environ 1 650 milliards d’euros), estime que la réponse passera en grande partie par la blockchain et les cryptomonnaies. Selon son responsable des actifs numériques, la montée des agents IA autonomes pourrait devenir le cas d’usage majeur qui accélère l’adoption des réseaux crypto dans les paiements du quotidien. Une perspective qui change la donne.

Comment Franklin Templeton voit les agents IA booster la crypto

Dans ses travaux récents, Franklin Templeton insiste sur le fait que la nouvelle génération d’agents autonomes ne se limite pas à des chatbots qui répondent à des requêtes. Une fois configurés et autorisés par l’utilisateur, ces logiciels peuvent agir de bout en bout : comparer des offres, négocier un prix, puis déclencher un paiement sans supervision humaine permanente. Capgemini, dont une étude est citée par Franklin Templeton, décrit ces systèmes comme « Des systèmes capables de comprendre leur environnement, de planifier des actions et d’accomplir des tâches complexes afin d’atteindre des objectifs précis. L’objectif n’est donc plus uniquement de répondre à une demande, mais d’exécuter directement les opérations nécessaires ».

Pour Franklin Templeton, ces agents IA, capables de passer eux-mêmes à l’acte d’achat, ont besoin d’une infrastructure de paiement nativement numérique, programmable et capable de gérer des micropaiements à grande fréquence. Sandy Kaul, responsable des actifs numériques et de l’innovation au sein du groupe, résume sur X : « La blockchain jouera un rôle essentiel pour permettre à l’IA agentive de réaliser son potentiel dans les transactions de consommation, et la croissance de l’IA agentive deviendra probablement le cas d’utilisation « phare » qui stimulera l’adoption de la blockchain ». Les projections qu’elle cite évoquent un « agentic commerce » pouvant représenter entre 3 000 et 5 000 milliards de dollars d’ici 2030, soit environ 2 800 à 4 600 milliards d’euros, et 15 % à 25 % des ventes du e-commerce américain à cet horizon.

Blockchain, micropaiements et nouveaux standards pour les paiements d’agents IA

Franklin Templeton souligne que les réseaux de paiement traditionnels ont été pensés pour un rythme humain : quelques achats par jour, des montants unitaires significatifs, un règlement final parfois repoussé de 1 à 3 jours ouvrés dans le cas des cartes. Dans un monde où des agents logiciels pourraient effectuer des milliers de petites opérations par heure, ces rails atteindraient vite leurs limites, autant en coûts qu’en capacité. Les chaînes publiques, elles, enregistrent et règlent directement les transactions sur le réseau : Bitcoin tourne autour de 7 transactions par seconde, Ethereum autour de 75, tandis que des blockchains plus récentes comme Aptos (12 933 TPS), Solana (6 284 TPS) ou BNB Chain (3 252 TPS) se rapprochent des niveaux affichés par Visa en régime normal. Pour des flux d’API facturés à la requête ou à la milliseconde de calcul, la possibilité de payer en stablecoins à la fraction de cent devient centrale.

Les premiers blocs de cette nouvelle couche de paiement sont déjà en place. Coinbase et AWS poussent le standard x402, qui réactive le code HTTP « 402 Payment Required » : lorsqu’un agent appelle une API ou une page protégée, le serveur peut répondre en 402 avec le montant et le mode de règlement attendu, que l’agent règle ensuite en stablecoins avant de relancer automatiquement la requête. Ce protocole, porté au sein de la Linux Foundation, a déjà traité environ 15 millions de dollars de volume ajusté, soit près de 13,8 millions d’euros, pour quelque 109,6 millions de transactions depuis mai 2025, selon des données publiées par Visa.

Google a de son côté donné son protocole Agent Payments Protocol (AP2) à la FIDO Alliance, avec un accent sur les scénarios « Human Not Present » et la « Verifiable Intent » : l’idée est que chaque paiement d’agent soit lié à une intention préalablement validée par l’utilisateur et consignée de manière vérifiable. Stripe, Visa et Tempo travaillent sur le Machine Payments Protocol (MPP), une autre brique standard pour des paiements machine-to-machine. Dans ce paysage qui se structure, la lecture de Franklin Templeton est claire : si les agents IA deviennent des acheteurs autonomes de données, de services ou de calcul, les rails crypto pourraient s’imposer comme infrastructure par défaut, même si l’utilisateur final ne voit jamais le token qui circule en arrière-plan.