PTZ familial : êtes-vous éligible à ce nouveau prêt à 0% de 100 000€ même en étant déjà propriétaire ?
Une proposition de loi portée à l’Assemblée nationale promet un PTZ familial jusqu’à 100 000 € sans intérêts pour les familles qui s’agrandissent. Entre grossesse, enfant de moins de 5 ans et statut de propriétaire, qui passera vraiment le filtre ?
Un bébé en route, un deux-pièces déjà trop étroit, et des prix immobiliers qui ne faiblissent pas : pour beaucoup de familles, la question du logement devient urgente au moment d’agrandir le foyer. Au Parlement, une proposition de création d’un PTZ familial promet jusqu’à 100 000 € de prêt immobilier sans intérêts pour aider à financer un achat ou des travaux. De quoi susciter de l’espoir, mais aussi de nombreuses questions.
Déposé au printemps 2026, ce nouveau prêt à taux zéro serait distinct du PTZ classique mis en place pour les primo-accédants, et ciblé sur un moment précis de la vie : la grossesse ou les premières années de l’enfant. Le dispositif doit encore être débattu et précisé, mais il dessine déjà un changement de taille pour l’accession au logement des familles. Reste à savoir qui pourrait vraiment y avoir droit.
PTZ familial : un prêt à taux zéro pensé pour l’arrivée d’un enfant
Le projet de PTZ familial 100 000 € prévoit la création d’un prêt immobilier aidé par l’État, accordé à taux zéro, pour financer l’achat, la construction ou l’agrandissement de la résidence principale au moment où la famille s’agrandit. Le texte ouvre l’accès dès la déclaration de grossesse, puis jusqu’aux cinq ans de l’enfant, lorsque l’enfant est encore jeune. Contrairement au PTZ en vigueur, il ne serait pas réservé aux seuls ménages qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale durant les deux années précédentes et viserait aussi des secundo-accédants déjà installés mais à l’étroit.
Le ministre du Logement, Vincent Jeanbrun, s’est dit « philosophiquement favorable » à ce dispositif, invité sur BFM Business. Il a toutefois indiqué qu’il préférerait un déclenchement à partir de la deuxième grossesse, estimant que « Les familles ne vont pas forcément renoncer au premier enfant, mais souvent au deuxième ou au troisième parce qu’elles savent qu’elles ne pourront pas donner des bonnes conditions de logement à leurs enfants ». Du côté des constructeurs, le directeur général du groupe Hexaom, Loïc Vandromme, rappelle que « Le PTZ a démontré ces douze derniers mois sa capacité à déclencher des projets immobiliers, qui n’auraient pas vu le jour sans lui ».
PTZ familial ou PTZ classique : quelles conditions et quels montants ?
Pour mesurer ce que changerait le futur dispositif, il faut rappeler le cadre du PTZ classique. Aujourd’hui, ce prêt aidé reste réservé aux primo-accédants, c’est-à-dire aux ménages qui n’ont pas été propriétaires de leur logement dans les deux années précédant l’offre de prêt, sauf cas d’invalidité ou de catastrophe. Le dispositif a été prolongé jusqu’au 31 décembre 2027 et, d’après le ministère chargé du Logement, plus de 45 000 prêts ont été octroyés pour l’année 2024. Il finance l’achat ou la construction de la résidence principale, sous conditions de ressources calculées selon la zone du bien et la composition du foyer. En 2026, son montant résulte d’une quotité du coût de l’opération, de 20% à 50% pour un appartement et de 10% à 30% pour une maison neuve, dans la limite de plafonds réglementaires.
| Critère | PTZ classique 2026 | PTZ familial (projet) |
|---|---|---|
| Statut | Dispositif en vigueur, prorogé jusqu’au 31 décembre 2027 | Proposition de loi en cours d’examen au Parlement |
| Public visé | Ménages primo-accédants à la résidence principale | Familles avec grossesse ou enfant de moins de 5 ans |
| Conditions de revenus | Plafonds de ressources selon zone et taille du foyer | Texte de base sans conditions de revenus |
| Situation de propriété | Pas propriétaire de sa résidence principale depuis 2 ans | Accès possible même si déjà propriétaire |
| Montant maximal | Plafond variable selon opération et zone géographique | Jusqu’à 100 000 € de prêt sans intérêts |
| Part du projet financée | Quotité de 20% à 50% ou 10% à 30% | Quotité à préciser par décret, discutée entre 20% et 50% |
Le tableau ci-dessus illustre ces écarts : le futur PTZ familial se distinguerait par l’absence de condition de revenus, par l’ouverture à des ménages déjà propriétaires et par un plafond de 100 000 € par opération, dans la limite d’une quotité qui resterait fixée par décret et discutée autour de 20% à 50% du coût du projet. Autrement dit, un achat de 250 000 € ne donnerait pas automatiquement droit à 100 000 € : le montant serait d’abord calculé comme une fraction du prix, puis plafonné. Les familles interressées devront aussi garder en tête que ce prêt public n’a rien à voir avec les enveloppes à 0% proposées par certaines banques, qui ne financent qu’une petite partie du projet et restent des compléments au crédit immobilier principal.
En bref
- Au printemps 2026, une proposition de loi à l’Assemblée nationale crée un PTZ familial jusqu’à 100 000 € pour les foyers marqués par une grossesse ou un enfant de moins de 5 ans.
- Ce nouveau prêt à taux zéro, sans condition de revenus et ouvert aux secundo-accédants, se distinguerait du PTZ classique réservé aux primo-accédants sous plafonds de ressources.
- Reste à arbitrer le niveau de quotité, le cumul avec le PTZ et l’éco-PTZ ainsi que le coût budgétaire, autant d’éléments qui diront qui profitera réellement de ces 100 000 € théoriques.
