Assurance vie 2026 : ces 5 contrats (Corum Life, Ampli...) battent largement le Livret A à 1,5 % après frais et prélèvements, êtes-vous passé à côté ?
Avec un Livret A tombé à 1,5 % en 2026, des millions d’épargnants scrutent les taux des meilleurs fonds en euros. Quels contrats d’assurance vie tirent vraiment leur épingle du jeu une fois tous les frais et impôts soustraits ?
En 2026, le Livret A ne rapporte plus que 1,5 % et les Français déplacent une partie de leur épargne. En 2025, les contrats d’assurance vie, jugés plus rémunérateurs, ont enregistré une collecte nette de plus de 50 milliards d’euros, tandis que l’encours du Livret A reculait de 1,87 milliard d’euros en janvier, selon la Caisse des Dépôts.
La rentabilité réelle d’une assurance vie dépend pourtant surtout de l’absence de frais sur versement et des prélèvements sociaux de 17,2 % sur les gains des fonds en euros. Des frais d’entrée à 0 % laissent chaque euro travailler immédiatement, quand la moyenne du marché tourne autour de 3 % de frais, plafonnés à 5 %. Les meilleurs fonds ont servi jusqu’à 4,10 % en 2025, bien au‑dessus du Livret A à 1,5 %. Mais le vrai classement change une fois tous les prélèvements passés au crible.
Assurance vie 2026 : un contexte qui fait vaciller le Livret A
En un an, le taux du Livret A est passé de 3 % en janvier 2025 à 2,4 % en février, puis 1,7 % en août, avant d’être abaissé à 1,5 % au 1er février 2026. En face, la moyenne des rendements des fonds en euros 2025 tourne autour de 2,7 %, avec des assureurs montant à 3,5 %.
Les retraits dépassent désormais les dépôts sur les livrets réglementés, alors que l’assurance vie attire. « La baisse du taux du Livret A conduit à une réallocation de l’épargne au profit de l’assurance vie. La communication du rendement des fonds euros, dans le courant du mois de janvier, a certainement incité de nombreux épargnants à opter pour ce placement », indique Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’épargne, cité par BFMTV. La question devient donc : quels contrats sortent gagnants après tous les prélèvements ?
Top 5 des contrats d’assurance vie 2026 après frais et impôts
Pour ce top, on retient un cas simple : 1 000 euros versés sur un fonds en euros le 31 décembre 2024. Les interets de 2025 sont pris en compte nets de frais de gestion, en intégrant les éventuels frais d’entrée, puis après prélèvements sociaux de 17,2 %, mais avant impôt sur le revenu. Ce qui compte, c’est le capital réellement présent sur le contrat début 2026.
Sur cette base, cinq fonds en euros sans frais de versement se détachent nettement. Leurs taux 2025 vont de 3,26 % à 4,10 % nets de frais de gestion, pour un gain allant de 27 à 34 euros après prélèvements sociaux pour 1 000 euros placés :
- Corum Life sert 4,10 % ; pour 1 000 euros placés fin 2024, le capital atteint 1 034 euros début 2026 après prélèvements sociaux, avec un plafond de 25 % des versements sur le fonds en euros.
- Le contrat monosupport d’Ampli Mutuelle affiche 3,75 % net de frais de gestion et 1 031,05 euros de capital début 2026 pour 1 000 euros placés ; il est « réservé aux indépendants et professions libérales, ainsi qu’à leurs conjoints, enfants, petits-enfants… Les auto-entrepreneurs et mandataires sociaux sont concernés », précise Ampli Mutuelle.
- Carac Épargne Patrimoine, à 3,55 %, permet d’atteindre 1 029,39 euros après prélèvements sociaux, sans aucun frais sur versement.
- Le fonds en euros de La France Mutualiste sert 3,50 % et porte le capital à 1 028,98 euros après prélèvements sociaux, avec une politique de 0 % de frais d’entrée.
- Enfin, Spirica avec son fonds Objectif Climat affiche 3,26 % et 1 027 euros de capital après prélèvements sociaux, en finançant majoritairement des projets de transition énergétique et avec une garantie en capital souvent limitée à 98 %.
Comment choisir son assurance vie en 2026 avec ce top 5 ?
Reste à intégrer les autres impôts. Les gains cités pour ce top 5 sont déjà diminués des prélèvements sociaux de 17,2 %, prélevés chaque année par l’assureur sur les fonds en euros, mais ils restent calculés avant impôt sur le revenu. La fiscalité finale dépend de votre situation et surtout de l’ancienneté du contrat : la détention au‑delà de huit ans ouvre droit à un abattement annuel sur les rachats, ce qui réduit sensiblement la note. Pour un contrat récent, l’écart avec le Livret A se resserre un peu, mais les meilleurs fonds en euros gardent souvent une avance.
Les frais d’entrée restent en revanche un critère décisif pour 2026. Garance, avec un taux de 3,50 % mais jusqu’à 1 % de frais sur versement, ne laisse au final que 1 018,70 euros sur 1 000 euros investis fin 2024 après prélèvements sociaux, quand les contrats du top 5 se situent entre 1 027 et 1 034 euros. Les anciens contrats Carac avec jusqu’à 3,5 % de frais d’entrée tombent à 993,35 euros, et la MIF à 1 008 euros avec 2 % de frais, illustrant qu’un prélèvement de 3 % à l’entrée ne laisse que 970 euros produire des intérêts. Avant de quitter un Livret A à 1,5 % pour une assurance vie, vérifier les frais de versement, les conditions d’accès comme le versement initial de 5 000 euros chez Ampli Mutuelle, ou encore le plafond de 25 % sur le fonds euros Corum et la garantie en capital de 98 % de Spirica devient un réflexe plus que judicieux.
En bref
- En 2026, avec un Livret A retombé à 1,5 % et plus de 50 milliards d’euros collectés sur l’assurance vie en 2025, le match de l’épargne change de terrain.
- Une simulation standardisée de 1 000 € placés sur des fonds en euros met en avant cinq contrats sans frais d’entrée, affichant entre 3,26 % et 4,10 % avant prélèvements sociaux.
- Reste à intégrer prélèvements sociaux, fiscalité PFU ou après huit ans et conditions d’accès pour éviter les frais d’entrée qui grignotent le rendement réel en 2026.
