Mon épargne retraite : ce service gratuit d’Info-Retraite.fr pour savoir si une partie des 13 milliards d’euros oubliés dort à votre nom

Cet argent que vous avez gagné, mais que vous ne voyez nulle part sur vos relevés, existe parfois bel et bien. Au fil des années, entre CDD, changements d’employeur et nouveaux dispositifs d’entreprise, des contrats d’épargne retraite ont pu être ouverts à votre nom… puis se perdre dans la nature, faute d’information ou de suivi.

Pour remettre un peu d’ordre dans tout cela, un service public en ligne recense désormais vos contrats de retraite supplémentaire, qu’ils soient individuels ou collectifs. Lancé en 2022 sur le portail Info-Retraite.fr, il centralise des millions de plans et placements non soldés, avec à la clé des sommes parfois importantes. Reste à savoir si vous en faites partie.

Pourquoi vous avez peut-être une épargne retraite qui dort sans le savoir

En France, la retraite ne se limite plus à la pension de base et complémentaire. Beaucoup de salariés se sont vu ouvrir parmis leurs employeurs des dispositifs d’épargne retraite supplémentaire : plans d’épargne retraite collectifs, anciens contrats article 39 ou 83, épargne salariale bloquée… Avec des carrières de plus en plus hachées et des déménagements fréquents, il devient facile d’oublier un vieux contrat signé il y a dix ou quinze ans.

Ce phénomène d’ »épargne en déshérence » a pris une ampleur considérable. La Cour des comptes a ainsi chiffré à environ 13 milliards d’euros les montants d’épargne retraite non réclamés par des assurés de plus de 62 ans, soit près de 12 milliards d’euros. Selon les données communiquées par le groupement Union Retraite, 67 % des contrats non réclamés sont des contrats collectifs, issus en grande majorité de l’épargne salariale non réclamée, contre 33 % de plans individuels.

Mon épargne retraite sur Info-Retraite.fr : une base de plus de 18 millions de contrats

Pour répondre à cette situation, Union Retraite a mis en place le service « Mon épargne retraite », accessible gratuitement depuis votre espace personnel sur Info-Retraite.fr ou via l’application mobile « Mon compte retraite ». Une fois connecté avec votre numéro de sécurité sociale ou via FranceConnect, vous accédez à un écran qui signale automatiquement si un ou plusieurs contrats d’épargne retraite existent à votre nom et qui ne sont pas encore soldés.

Le service affiche la liste des produits recensés, l’organisme de gestion (assureur, mutuelle, institution de prévoyance…), l’employeur qui a éventuellement souscrit pour vous, et parfois une estimation de l’encours. Fin 2025, Union Retraite dénombrait précisément 18 061 257 plans et placements d’épargne retraite dans cette base, pour 108 organismes de gestion de retraite supplémentaire et 270 595 clics sur le service en 2025. « 18 061 257 de contrats épargne recensés dans le service en ligne Mon épargne retraite », a détaillé le groupement Union Retraite à MoneyVox.

Comment utiliser Mon épargne retraite pour retrouver votre argent en quelques clics ?

L’usage du service reste volontairement simple, pour tenir en quelques minutes. Une fois connecté à votre compte retraite en ligne, vous accédez au bouton ou à la rubrique « Mon épargne retraite » (parfois intitulée « Mes contrats épargne retraite »). Les étapes se résument à :

• vous connecter à Info-Retraite.fr ou à l’appli « Mon compte retraite » avec FranceConnect ou votre identifiant habituel ;
• cliquer sur le service « Mon épargne retraite » dans votre espace personnel ;
• consulter la liste des contrats affichés avec le nom de l’organisme, éventuellement l’employeur et, quand c’est disponible, une estimation de l’épargne ;
• prendre contact directement avec l’organisme gestionnaire indiqué pour connaître les modalités de récupération (sortie en capital, rente, etc.).

Seuls les contrats non soldés apparaissent dans cette interface, et la base continue d’être alimentée par les 108 organismes participants. L’absence de résultat ne signifie donc pas forcément que vous n’avez aucune épargne : il peut être utile de revenir vérifier quelques mois plus tard. Le service a aussi évolué en se connectant à la base Ciclade, gérée par la Caisse des dépôts pour les comptes inactifs et contrats transférés. Désormais, si une correspondance est repérée à votre nom dans Ciclade, « Mon épargne retraite » vous en avertit, pour vous aider à retrouver jusqu’au dernier euro qui pourrait encore dormir quelque part.