RQTH et retraite 2026 : ce qui peut encore vous permettre de partir dès 55 ans à taux plein, avec une majoration de pension jusqu’à +33 %

Pour beaucoup de salariés titulaires d’une RQTH, l’année 2026 s’annonce décisive : entre peur de devoir travailler jusqu’à 64 ans et impression que les règles sont devenues illisibles, certains ignorent encore qu’ils pourraient quitter leur emploi plusieurs années plus tôt, avec une pension calculée au taux plein. Pourtant, le droit à la retraite anticipée pour handicap existe, et il peut changer radicalement une fin de carrière.

Depuis 2016, les règles ont été resserrées autour d’un taux d’incapacité d’au moins 50 %, puis simplifiées en 2023 pour mieux tenir compte des carrières hachées, avant qu’un décret d’avril 2025 ne vienne préciser les justificatifs à fournir. En 2026, un travailleur handicapé peut partir entre 55 et 59 ans, obtenir le taux plein et, dans bien des cas, une majoration de pension pouvant atteindre un tiers de la retraite de base. Reste à savoir si vous entrez réellement dans ce cadre.

RQTH et retraite anticipée 2026 : qui a droit au départ dès 55 ans ?

La première clé, c’est que la RQTH seule ne suffit plus pour un départ anticipé lorsqu’elle a été attribuée après le 1er janvier 2016. Depuis cette date, il faut justifier d’un taux d’incapacité permanente d’au moins 50 % reconnu par la MDPH, ou d’une situation équivalente. Ouvrent droit au dispositif handicap :

• un taux d’incapacité permanente supérieur ou égal à 50 % reconnu par la MDPH,
• une pension d’invalidité de 2ème ou 3ème catégorie,
• une carte mobilité inclusion mention invalidité,
• le bénéfice de l’AAH (allocation aux adultes handicapés).

Les périodes de RQTH accordées avant le 1er janvier 2016 gardent toutefois toute leur valeur : elles sont prises en compte pour le calcul des trimestres exigés, même si aucun taux de 50 % n’était mentionné. Un salarié reconnu RQTH de 2005 à 2020 peut ainsi faire compter les 44 trimestres de 2005 à 2015. Depuis septembre 2023, seuls les trimestres cotisés sont pris en compte, la durée d’assurance générale n’est plus exigée, et jusqu’à 30 % de la durée requise peut être couverte par une reconnaissance rétroactive en cas de justificatifs manquants.

De 55 à 59 ans : trimestres requis, pension à taux plein et majoration handicap

Le départ anticipé pour handicap reste possible entre 55 et 59 ans. L’âge exact dépend de la génération et surtout du nombre de trimestres cotisés durant la période de handicap. Pour un assuré né en 1966, il faut 99 trimestres cotisés pour partir à 55 ans, 89 pour partir à 57 ans et 69 pour partir à 59 ans. Pour la génération 1968, les seuils montent à 108, 88 et 68 trimestres, puis à 111, 91 et 71 trimestres pour les personnes nées en 1970. Les assurés nés en 1973 et après doivent atteindre 112 trimestres cotisés en handicap pour partir à 55 ans, 92 à 57 ans ou 72 à 59 ans.

Autre avantage de taille : la pension est liquidée à taux plein (50 %) sans décote, même si la carrière n’atteint pas la durée d’assurance normalement exigée. S’y ajoute une majoration de pension pour handicap dont la formule est la suivante : majoration = (pension de base ÷ 3) × (trimestres cotisés en handicap ÷ trimestres totaux d’assurance. Avec une pension de base de 1 200 € par mois, 100 trimestres cotisés en situation de handicap sur 150 trimestres au total, la majoration atteint 266 € par mois, soit une pension portée à 1 466 € et une hausse de 22 %. Cette majoration peut aller jusqu’à environ +33 %, dans la limite de la pension d’une carrière complète.

Comment préparer un départ RQTH en 2026 sans perdre de droits ?

Les caisses recommandent d’anticiper les démarches entre un et deux ans avant la date envisagée. Deux ans avant, il est utile de vérifier son relevé de carrière sur info-retraite.fr et de contrôler que toutes les périodes de handicap y figurent. Entre un et deux ans avant, il faut rassembler l’ensemble des décisions MDPH (RQTH, AAH, cartes d’invalidité, PCH), pensions d’invalidité éventuelles, et, si besoin, demander une réévaluation pour obtenir un taux d’incapacité d’au moins 50 %. Un décret d’avril 2025 a d’ailleurs prévu que les refus de prestations mentionnant un taux de 50 % ne sont valables qu’un an pour un dossier de retraite anticipée, d’où l’intérêt de renouveler ces justificatifs. À 62 ans, les travailleurs handicapés qui n’ont pas assez de trimestres peuvent basculer vers la retraite pour inaptitude, à taux plein, souvent de manière automatique pour les titulaires d’une carte mobilité inclusion mention invalidité, d’une AAH ou d’une pension d’invalidité de 2ème ou 3ème catégorie.

Pour les fonctionnaires, la réforme de septembre 2023 a aligné les règles sur le régime général : taux d’incapacité de 50 % ou plus, départ possible dès 55 ans, seuls les trimestres cotisés comptent, avec une gestion par le SRE pour les agents de l’État et par la CNRACL pour les territoriaux et hospitaliers. L’exemple de Claire, née en 1971, illustre ce cadre : avec un taux de 55 % depuis 35 ans et 80 trimestres cotisés en situation de handicap, elle atteindra 88 trimestres à 58 ans en 2029, assez pour partir six ans avant l’âge légal, avec taux plein et majoration. À l’inverse, une assurée comme Marie, née en 1968, seulement reconnue RQTH en 2010 sans taux de 50 %, ne voit compter que ses 24 trimestres de 2010 à 2015, insuffisants pour un départ anticipé, et doit soit attendre 62 ans pour la retraite pour inaptitude, soit demander une nouvelle évaluation MDPH. Pour ceux qui s’interressés à d’autres leviers, comme le rachat de trimestres, un conseiller spécialisé rappelle d’ailleurs que « Si on se décide cette année, le coût réel est beaucoup plus bas qu’on ne le croit – en 2027, ce sera tout simplement trop tard », ce qui montre à quel point le calendrier pèse sur les choix de fin de carrière.