Virements bancaires noël 2025 : ce blocage du 24 au 29 décembre en zone sepa pourrait vous coûter un loyer ou un cadeau attendu

Entre locations de vacances, dernières courses de cadeaux et loyers à régler, beaucoup comptent sur un virement bancaire de dernière minute pour boucler leur budget des fêtes. Or, autour de Noël 2025, une fenêtre de plusieurs jours va geler une partie des virements bancaires en Europe, pile au moment où les comptes sont les plus sollicités.

La Fédération bancaire française a indiqué que les virements interbancaires en euros seraient bloqués plusieurs jours en raison de la fermeture du système de paiement européen autour du 25 décembre. Cette interruption concerne tous les pays de la zone Sepa – les 27 Etats de l’Union européenne mais aussi le Royaume-Uni, la Suisse, l’Andorre, Monaco et Saint-Martin. Une coupure annoncée et encadrée, mais qui peut tout de même faire dérailler un loyer, un salaire ou un cadeau attendu.

Virements bancaires Noël : ce qui se passe du 24 au 29 décembre

Au cœur de ce blocage des virements bancaires Noël, on trouve Target2, la grande plateforme européenne utilisée par les banques pour transférer des fonds en temps réel. Gérée par la Banque centrale européenne et mise à l’arrêt certains jours fériés, elle sera fermée le jour de Noël et le lendemain. Comme ces deux dates coïncident en 2025 avec un jeudi 25 et un vendredi 26 décembre, puis avec le week-end des 27 et 28, aucun virement interbancaire classique ne pourra être crédité entre le jeudi et le dimanche.

Concrètement, à partir du 24 décembre en fin d’après-midi – les banques évoquent une heure limite autour de 16h30 – tout virement SEPA standard envoyé vers une autre banque sera simplement mis en file d’attente. L’argent ne disparaît pas : l’ordre reste stocké, mais la somme n’arrivera sur le compte du bénéficiaire qu’à partir du lundi 29 décembre, lors de la réouverture du système. Cette mécanique vaut pour l’ensemble de la zone Sepa, qu’il s’agisse d’un transfert depuis la France vers une banque française ou vers un compte en Allemagne, au Royaume-Uni ou en Suisse.

Ce qui sera bloqué, ce qui continuera à passer et comment s’organiser

Sont concernés par ce gel les virements SEPA non instantanés effectués entre deux banques différentes : typiquement, un salaire versé par l’employeur, un loyer payé à son propriétaire, une pension envoyée à un proche ou encore un virement ponctuel pour régler un achat important. Les virements programmés sur ces dates, comme un ordre permanent qui tombe habituellement autour du 25 du mois, suivront la même logique et seront décalés au 29 décembre si l’émetteur n’a pas pris soin d’antcipier.

En revanche, plusieurs opérations ne sont pas touchées par cette fermeture technique. Les virements instantanés, disponibles à toute heure et y compris les jours fériés, continueront de fonctionner tant que les deux banques les proposent. Les virements réalisés au sein d’un même établissement – par exemple un transfert d’un livret vers un compte courant, ou un envoi d’argent à une personne qui a une autre formule de compte dans la même banque – restent aussi possibles. Les paiements du quotidien comme les règlements par carte bancaire, les prélèvements et les retraits d’espèces ne sont pas impactés. Pour éviter un découvert ou un cadeau qui n’arrive pas à temps, le réflexe consiste à vérifier son solde avant Noël, avancer ses gros virements avant le 24 décembre en fin de journée et, en cas d’oubli, privilégier un virement instantané quand c’est possible.