Fini le livret A à 1,5 % : ce LEP à 2,5 % ouvert à 20 millions de Français en 2026, êtes-vous en train de laisser filer vos intérêts ?

Des millions de Français continuent de laisser dormir leurs économies sur le livret A, par habitude. Or la nouvelle mise à jour des taux de l’épargne réglementée au 1er février a encore changé la donne : le livret A ne rapporte plus que 1,5 % d’intérêts annuels, un niveau qui n’avait pas été aussi bas depuis près de quatre ans, avant la période de forte inflation. Le placement chouchou des ménages garde des atouts, mais il n’est plus forcément le plus interressant pour une large partie de la population.

Face à lui, le livret d’épargne populaire (LEP) cumule pourtant les mêmes avantages (capital garanti, argent disponible à tout moment, intérêts exonérés d’impôt) avec, en ce moment, un rendement bien supérieur : depuis le 1er février, son taux est fixé à 2,5 %, soit un point de plus que le livret A. Surtout, la loi de finances pour 2026 relève les plafonds de revenus pour y avoir droit, au point que près de 20 millions de Français seraient éligibles sans détenir de LEP. Reste à savoir si vous en faites partie.

LEP : un taux à 2,5 % quand le livret A tombe à 1,5 %

Créé en 1982, le LEP est un livret réglementé par l’État, comme le livret A, mais pensé pour protéger l’épargne des personnes aux revenus modestes contre la hausse des prix. Il permet aujourd’hui de placer jusqu’à 10 000 € (hors intérêts), avec des sommes disponibles à tout moment et des intérêts totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Distribué par la quasi-totalité des banques et par le Trésor public, il offre donc la même souplesse d’utilisation qu’un livret A, en étant plus rentable.

Le différentiel de taux actuel est net : 1,5 % pour le livret A, 2,5 % pour le LEP. Ce dernier a d’ailleurs enchaîné les niveaux élevés ces derniers mois : 4 % du 1er août 2024 au 31 janvier 2025, 3,5 % entre le 1er février et le 31 juillet 2025, puis 2,7 % jusqu’à fin janvier 2026 avant le passage à 2,5 %. Sa rémunération reste encadrée par une règle de protection : le taux du LEP ne peut pas être inférieur à la moyenne sur six mois de l’inflation annuelle hors tabac, ce qui maintient son intérêt pour les classes moyenne et populaire même quand l’inflation recule.

Qui a droit au LEP en 2026 : les nouveaux plafonds de revenus

Le LEP est réservé aux personnes fiscalement domiciliées en France, avec un seul livret par contribuable (deux par foyer pour un couple marié ou pacsé). Impossible d’en ouvrir un au nom d’un enfant. Pour vérifier votre éligibilité, la banque regarde votre revenu fiscal de référence (RFR) et le nombre de parts de votre quotient familial. Les plafonds de revenus applicables avec la loi de finances pour 2026 doivent être comparés à votre RFR 2024, indiqué sur l’avis d’impôt reçu en 2025. En métropole, les nouvelles limites sont les suivantes :

Concrètement, tout Français dont le RFR ne dépasse pas ces seuils a intérêt à regarder de près le LEP. Selon le rapport 2024 de l’épargne réglementée de la Banque de France, 31 millions de Français majeurs sont éligibles, mais seulement 38 % d’entre eux détenaient un LEP fin 2024, soit 11,9 millions de livrets pour un encours de 82,1 milliards d’euros. Autrement dit, près de 20 millions de Français rempliraient les conditions sans en profiter, alors qu’une grande partie possède déjà un livret A et pourrait transférer son épargne vers un LEP. L’ouverture est simple : il suffit de contacter sa banque, qui peut obtenir automatiquement vos informations fiscales pour vérifier votre éligibilité, sans frais d’ouverture, de gestion ou de clôture, et avec un versement initial minimum de 30 €. La Banque de France attribue d’ailleurs le succès croissant du LEP à des « nombreux efforts de promotion et un écho amplifié par la presse », comme le rapporte MoneyVox.