Mutuelle 2026 : si votre cotisation a augmenté malgré le gel des tarifs, ce recours gratuit de Que Choisir Ensemble peut faire annuler le trop-perçu illégal

Vous avez découvert une augmentation de votre mutuelle sur votre avis d’échéance 2026 alors que tout le monde parlait d’un gel des tarifs ? Vous êtes loin d’être un cas isolé. Selon l’association de consommateurs Que Choisir Ensemble, plus de 4.000 personnes interrogées entre le 23 janvier et le 20 mars 2026, dont 195 couples, ont quasiment toutes constaté une hausse de leurs cotisations, malgré la promesse de stabilité.

La loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 prévoyait pourtant un gel des cotisations des complémentaires santé pour toute l’année. En pratique, une très large majorité de mutuelles a tout de même relevé ses prix et, si votre contrat a suivi le mouvement, cette hausse s’est faite en toute illégalité. Reste à savoir dans quels cas vous pouvez exiger une régularisation et comment le faire valoir auprès de votre organisme.

Mutuelle 2026 : un gel voté par le Parlement, des hausses en moyenne de 106 euros

Le budget 2026 de la Sécurité sociale, adopté en décembre, a imposé le gel des tarifs des mutuelles : le montant des cotisations ne devait pas dépasser celui de 2025. Pourtant, les complémentaires santé ont annoncé dès la mi-décembre qu’elles augmenteraient leurs tarifs de 4,3 à 4,7% pour 2026. Elles ont qualifié ce gel d’ »inapplicable » et « inconstitutionnel », estimant qu’il portait atteinte « à la liberté d’entreprendre », selon RMC Conso. Dans les faits, les hausses ont bien eu lieu : Que Choisir Ensemble relève une augmentation moyenne de 106,21 euros par an, avec une moitié des assurés qui déclarent une hausse inférieure à 56,50 euros, et 198 euros annuels pour les couples.

Les seniors sont particulièrement touchés. L’association explique qu’ils sont « les plus sujets aux augmentations » puisqu’ils « financent seuls leurs complémentaires santé, sans participation d’un employeur ». Pour les plus de 66 ans, le tarif moyen annuel d’une mutuelle atteignait déjà 1.531 euros en 2025. Que Choisir Ensemble dénonce une « absence de contrôle du gouvernement », « un manque de sanction pour les mutuelles » et même l’absence « de sanctions » pour les organismes qui n’ont pas respecté la loi. Dans ce contexte, l’enjeu pour chaque assuré est de vérifier si sa propre hausse entre bien dans le cadre interdit par le texte.

Hausse illégale : comment vérifier et demander une régularisation à votre mutuelle

Si votre cotisation 2026 a augmenté, la première étape consiste à reprendre les documents que vous avez recu. Votre avis d’échéance 2025 et celui de 2026 permettent de comparer le montant total annuel de votre complémentaire santé. Une hausse alors que vous n’avez pas changé de formule, ni ajouté d’ayant droit, entre directement en contradiction avec le gel prévu par la loi. Les complémentaires santé, elles, justifient leurs décisions par la progression des dépenses de santé, des transferts de remboursements par l’Assurance maladie, ou encore de nouveaux postes de prise en charge comme les soins dentaires, l’optique ou l’audioprothèse. Elles n’en ont pas moins appliqué des hausses qu’elles jugent « inapplicable » et « inconstitutionnel », en dépit de l’interdiciton votée.

Pour contester une hausse de mutuelle en 2026 jugée illégale, Que Choisir Ensemble met à disposition sur son site un courrier type, gratuit, à adresser à votre organisme. Ce modèle a été rédigé par le Département d’information juridique de l’association, composé de juristes. La lettre rappelle l’article du PLFSS 2026, qualifie la hausse d’ »illicite » et invite votre mutuelle à « procéder à la régularisation de [votre] contrat, sous quinzaine ». L’association a incité les assurés à remplir ce courrier et à l’envoyer, idéalement en recommandé, afin de réclamer un retour au tarif 2025 et le remboursement du trop-perçu éventuel. Pour rassurer les plus inquiets, Que Choisir Ensemble martèle « Pas d’inquiétude » : une mutuelle « ne peut résilier le contrat que si vous arrêtez de payer vos cotisations ». La résiliation du contrat ne peut donc intervenir qu’en cas de non-paiement des cotisations, et non parce que vous exigez une régularisation à la baisse.