Livret A chez Trade Republic : le patron d'AXA Banque révèle les coulisses du partenariat et qui gère vraiment votre épargne

Ouvrir un Livret A depuis son smartphone, sans changer d’application bancaire, c’est désormais possible chez Trade Republic. La fintech allemande ajoute ce livret réglementé, rémunéré à 1,7 % par an depuis le 1er août 2026 et exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, à son application d’investissement. Derrière ce lancement se cache pourtant un montage à deux acteurs, où AXA Banque joue un rôle central mais discret.

Cette nouveauté s’inscrit dans la « francisation » de l’offre de Trade Republic, déjà dotée d’un IBAN français, d’un compte‑titres et d’un PEA lancé en 2025. Un enjeu interressant sur un marché où 83 % des Français possèdent un Livret A, pour quelque 440 milliards d’euros d’encours fin 2025 selon la Banque de France. La fintech revendique 10 millions de clients dans 18 pays européens, plus de 150 milliards d’euros d’actifs administrés et 400 000 PEA en France, autant de prospects à qui proposer ce nouveau livret.

Pourquoi Trade Republic s’appuie sur AXA Banque pour le Livret A

Pour Trade Republic, le partenariat avec AXA Banque permet d’ajouter rapidement le principal produit d’épargne de précaution des Français à son catalogue. « Avec un IBAN français, un compte titres, un PEA et désormais le livret A, nous réunissons la banque, l’épargne et l’investissement français au sein d’une seule application », s’enthousiasme Vincent Grard, le responsable France de Trade Republic, cité par Challenges. Ce Livret A vient s’ajouter à un compte rémunéré maison, payé à 3 % brut par an jusqu’à 50 000 euros, et à un PEA sans frais de courtage pour les plans d’investissement programmés.

Pour AXA Banque, ce partenariat associe son expérience bancaire à la force de frappe d’une appli financière populaire. « L’avantage, c’est d’abord de renforcer notre bilan en accélérant notre collecte en épargne, notamment au travers du Livret A », explique Emmanuel Wehry, directeur général d’AXA Banque, qui poursuit : « Cela nous permet ensuite d’avoir les ressources nécessaires pour être très présents sur toute la partie financement et crédit, et de l’être de manière pertinente et efficace. » Le dirigeant y voit aussi une façon d’apprendre du modèle technologique de la fintech, tout en rappelant qu’AXA reste très sélectif dans ses accords avec ce type d’acteur.

Qui fait quoi dans le partenariat Livret A Trade Republic – AXA Banque

Pour l’épargnant, tout commence et se termine dans l’application Trade Republic : ouverture, versements, retraits et consultation du Livret A se font en quelques clics, comme le décrit MoneyVox. En arrière‑plan, le compte est pourtant hébergé chez AXA Banque : « Ce sont les clients de Trade Republic qui souscriront un Livret A détenu dans les livres d’AXA Banque », précise Emmanuel Wehry. L’établissement traditionnel porte juridiquement le livret et enregistre les dépôts sur son propre bilan, tandis que la fintech conserve le rôle de point de contact unique. AXA Banque insiste d’ailleurs sur le fait qu’elle ne démarchera pas directement ces nouveaux clients.

Ce montage repose sur un cadre réglementaire strict, en particulier l’interdiction pour un même épargnant de détenir plusieurs Livrets A. AXA Banque indique avoir cadré avec Trade Republic la répartition des contrôles et assure que ceux‑ci seront effectués en coulisses, de façon à rester transparents pour le client. Un client qui dispose déjà d’un Livret A dans une autre banque devra le clôturer avant d’en ouvrir un nouveau via l’appli, les intérêts acquis étant versés au moment de la fermeture par l’établissement d’origine. Reste enfin à arbitrer entre les produits d’épargne de Trade Republic : « Mais ce ne sera pas le même usage : le compte rémunéré est celui qui sert tous les jours au client, tandis que le livret A permet de se constituer une épargne de précaution ou pour un projet précis », explique Vincent Grard, qui distingue clairement le compte rémunéré imposable et ce livret défiscalisé.