Livret A dépassé : ce livret à 2,5% garanti par l'État que des millions de Français peuvent ouvrir sans le savoir

Depuis le 1er août 2026, le taux du Livret A est passé de 1,5 % à 1,7 %. Ce petit coup de pouce décidé par le ministère de l’Économie ne suffit pourtant pas à rassurer des épargnants confrontés à une inflation tenace et à des factures qui grimpent. Le célèbre livret réglementé reste garanti par l’État, défiscalisé et disponible à tout moment, mais son rendement réel apparaît de plus en plus maigre sur les relevés bancaires.

Dans l’ombre de ce produit emblématique, un autre livret réglementé coche pourtant les mêmes cases en offrant un taux bien supérieur : le Livret d’épargne populaire (LEP) rémunéré à 2,5 % net, également garanti par l’État et non imposable. Ce livret réservé aux ménages modestes séduit de plus en plus d’épargnants, alors même que, selon la Banque de France, environ 20 millions de Français seraient éligibles et qu’une partie importante d’entre eux n’en profite pas encore. Une aubaine potentielle qui reste souvent méconnue. Et vous, y avez-vous droit sans le savoir ?

LEP : le livret à 2,5 % qui surclasse le Livret A

Le principe du LEP est simple : comme le Livret A, il offre une épargne disponible à tout moment, entièrement garantie par l’État et totalement exonérée d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Depuis que son taux a été fixé à 2,5 %, contre 1,7 % pour le Livret A, sa rémunération se situe nettement au-dessus de celle du livret préféré des Français, alors même que les deux produits partagent le même niveau de sécurité. Concrètement, chaque euro placé sur un LEP produit davantage d’interets sans aucun risque supplémentaire pour l’épargnant.

Un rapide calcul montre l’écart de gain entre les deux livrets pour une même somme placée pendant un an, hors effet des quinzaines de calcul des intérêts. Le tableau ci‑dessous illustre ce que rapportent quelques montants d’épargne de précaution sur un an à 1,7 % pour le Livret A et à 2,5 % pour le LEP. Ce différentiel nourrit le désamour pour le Livret A : selon une étude citée par le site Presse-citron, 64 % des sondés jugent la baisse continue de son taux « décourageante », et un tiers des Français disent même « perdre du pouvoir d’achat » quand ils laissent leur épargne dessus. Et 31 % supplémentaires partagent ce constat de manière plus nuancée. Seuls 16 % des répondants continuent à privilégier ce livret, tandis que 17 % déclarent ne plus en détenir du tout.

Conditions de ressources et plafond : qui peut profiter du LEP ?

Si le LEP affiche une rémunération plus généreuse, c’est parce qu’il est réservé aux épargnants dont les revenus ne dépassent pas un certain revenu fiscal de référence (RFR). Pour vérifier votre situation, il faut regarder le RFR indiqué sur votre avis d’imposition 2025 relatif aux revenus 2024 et le comparer au barème officiel. Les plafonds dépendent du nombre de parts fiscales du foyer : par exemple 23 028 € pour 1 part, 35 328 € pour 2 parts, puis jusqu’à 84 527 € pour 6 parts. D’après la Banque de France, environ 20 millions de Français entrent dans ce cadre, mais une estimation évoque encore 7 millions de personnes éligibles qui n’ont pas ouvert ce livret.

Ouvrir un Livret d’épargne populaire reste très simple : il suffit de présenter à sa banque son avis d’imposition prouvant l’éligibilité, puis d’effectuer un premier versement d’au moins 30 €. Le plafond des versements est fixé à 10 000 €, hors intérêts capitalisés, et l’argent reste disponible à tout moment, comme sur un Livret A, avec des intérêts calculés par quinzaine civile. Un site de conseils financiers rappelle toutefois qu’une stratégie consistant à faire transiter tout son salaire sur un Livret A pour gratter quelques centimes à environ 1,40 € d’intérêts par mois expose à des découverts et à des agios sur le compte courant, des frais qui effacent vite le gain espéré. Certains établissements préfèrent d’ailleurs mettre en avant des « super livrets », selon Avenue des investisseurs, avec des taux promotionnels bruts parfois supérieurs à 3,50 % mais fiscalisés, comme le Livret Bfor+ de BforBank affiché à 3,50 % brut pendant 12 mois, soit environ 2,40 % net après un prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %. Face à ces offres commerciales, le LEP cumule pour les ménages éligibles un taux de 2,5 % net, l’absence totale d’impôt et la garantie intégrale de l’État.