Patrimoine : à 30, 40 ou 50 ans, où vous situez-vous par rapport aux Français ? Les chiffres officiels de l'Insee

Entre les moins de 30 ans qui débutent dans la vie active et les ménages de 50 ans déjà bien installés dans la pierre, les écarts de patrimoine sont spectaculaires. Sur le terrain, beaucoup se demandent s’ils sont « dans la norme », en avance ou en retard par rapport aux autres foyers de leur âge.

Les dernières données de l’Insee, issues de l’enquête Histoire de vie et Patrimoinepatrimoine médian par âge. Elles distinguent patrimoine brut et net, médiane et moyenne, et classent les ménages selon l’âge de la « personne de référence » du foyer, celle qui apporte le plus de revenus. De quoi se situer très concrètement… à condition de bien lire les chiffres.

Patrimoine médian par âge : les montants Insee début 2024

Début 2024, la moitié des ménages en France métropolitaine (hors Mayotte), vivant en logement ordinaire, détient plus de 205 100 € de patrimoine brut, et l’autre moitié moins. La moyenne, à 374 900 €, est 1,8 fois plus élevée, car quelques très gros patrimoines tirent ce chiffre vers le haut. Pour se comparer à des foyers qui vous ressemblent, l’Insee recommande donc la médiane plutôt que la moyenne.

Par âge, le patrimoine brut médian grimpe vite avant de se tasser. Il passe de 26 100 € pour les ménages dont la personne de référence a moins de 30 ans à 146 200 € entre 30 et 39 ans, puis 215 200 € entre 40 et 49 ans. Il culmine à 254 100 € entre 50 et 59 ans, avant de se stabiliser autour de 245 000 € entre 60 et 69 ans et 247 600 € à partir de 70 ans. Le tableau ci-dessous résume ces repères, avec en face la moyenne de patrimoine brut pour chaque tranche d’âge.

Brut ou net, inégalités et hausse des patrimoines : comment lire ces chiffres

Les montants ci-dessus sont des patrimoines bruts : les emprunts n’en sont pas déduits. Une fois les dettes retirées, la médiane du patrimoine net tombe à 148 100 €. Autour de 40 ans, les ménages disposent en moyenne de 321 500 € de patrimoine brut, mais font encore face à 97 600 € d’emprunts en cours ; à 70 ans, le patrimoine brut moyen atteint 459 400 €, pour seulement 12 300 € d’emprunts. Bref, rien d’interressant sans regarder les crédits qui restent à rembourser. Pour se situer, il faut additionner logement, livrets, assurance vie, épargne retraite, biens professionnels, puis soustraire tous les prêts avant de comparer son total aux médianes par âge.

Les chiffres globaux rappellent aussi la forte concentration du patrimoine. Le 1er décile (les 10 % de ménages les moins dotés) se situe sous les 6 200 € de patrimoine brut, quand le 9e décile (les 10 % les mieux dotés) dépasse 857 700 €. Les 10 % les plus riches détiennent 48 % de la masse totale de patrimoine brut, tandis que la moitié la moins dotée n’en possède que 7 %. L’héritage joue un rôle : début 2024, 41 % des ménages ont déjà hérité au moins une fois et affichent un patrimoine brut médian de 306 600 €. En euros courants, la médiane de patrimoine brut a progressé de 15,7 % entre 2021 et 2024 ; une fois l’inflation retirée, la hausse réelle revient à 3,1 %. Ces repères, mis à jour tous les trois ans par l’Insee, servent de grille de lecture pour situer son foyer par rapport aux autres, sans en faire pour autant un objectif à atteindre à tout prix.