Retraite Agirc-Arrco 2026 : le calcul caché sur votre fiche de paie qui révèle le vrai nombre de points que vous gagnez par an

Sur votre relevé de carrière, la ligne Agirc-Arrco affiche des centaines de points, parfois des milliers, sans que l’on sache toujours ce que cela représente concrètement. En 2026, avec un point gelé pour la première fois depuis la fusion de 2019, beaucoup de salariés s’interrogent sur le nombre de points qu’ils gagnent chaque année et sur ce que ces points vaudront une fois à la retraite.

La réponse dépend à la fois de votre salaire, des taux de cotisation et des deux valeurs de point fixées pour 2026. Le sujet paraît technique, alors qu’en réalité tout repose sur une formule assez simple et sur quelques ordres de grandeur faciles à retenir. La réponse tient en quelques chiffres.

Valeur du point Agirc-Arrco en 2026 : ce que vaut chaque point

Le régime Agirc-Arrco fonctionne avec deux valeurs à ne pas confondre. La valeur d’achat20,1877 €valeur de service1,4386 €

Derrière ces paramètres, les données du régime montrent qu’un assuré a acquis en moyenne 123 points Agirc-Arrco par an

Combien de points Agirc-Arrco par an selon votre salaire en 2026

Pour convertir un salaire annuel en points, le barème 2026 applique la formule suivante : points acquis dans l’année = (assiette de salaire tranche 1 × 6,20 % + assiette tranche 2 × 17 %) ÷ 20,1877. La tranche 1 couvre la part de salaire jusqu’à 48 060 € par an, la tranche 2 la part entre 48 060 € et huit fois ce plafond. Seule cette part dite contractuelle

Ces ordres de grandeur reflètent ce que l’on observe sur les 27,6 millions de cotisants Agirc-Arrco : un salarié au SMIC tourne autour de 69 points par an, un cadre à 60 000 € approche 250 points. Sur la fiche de paie, la cotisation affichée est plus lourde, car le taux prélevé atteint 7,87 % en tranche 1 et 21,59 % en tranche 2, mais les points ne sont calculés que sur 6,20 % et 17 %. Les 27 % supplémentaires, ainsi que certaines contributions spécifiques, financent la solidarité du régime sans créer de droits, ce qui explique l’écart entre ce que vous payez et les points inscrits sur votre relevé.

Simulateur Agirc-Arrco 2026 : utile, mais avec quelles limites ?

Un simulateur retraite complémentaire Agirc-Arrco utilise justement cette formule 2026. Il vous demande en général votre salaire brut mensuel, le nombre de mois payés dans l’année et, parfois, vos primes, puis calcule les points annuels en appliquant 6,20 % en tranche 1, 17 % en tranche 2, le tout divisé par 20,1877 €. Le résultat donne une estimation de vos points, que vous pouvez ensuite multiplier par 1,4386 € pour obtenir une pension annuelle brute théorique. Il est aussi interressant de comparer cette estimation au nombre exact de points indiqué sur votre relevé individuel de situation, disponible sur info-retraite.fr.

La prudence reste de mise face à ces outils. À propos des simulateurs de retraite existants, Emmanuel Macron a ainsi lâché « C’est de la pipe complète », a déclaré Emmanuel Macron, cité par Capital, lors d’un débat citoyen. En commentant des cas types mis en ligne par le gouvernement, Pascale Gauthier évoquait des situations « qui vous donnent une tendance », avant de souligner : « Il manque des éléments. Il faut par exemple savoir comment ont été revalorisés les salaires tout au long de la carrière. Est-ce que la progression salariale a été rapide en tout début de carrière ou est-ce qu’elle s’est plutôt déroulée vers la fin ? ». Même constat pour Dominique Prévert, pour qui « Ce n’est pas mensonger. Mais ce qu’il faut savoir, et cela vaut pour toutes les simulations qu’elles soient faites par le gouvernement comme par les journalistes, c’est que l’on peut les construire à l’inverse, prévient Dominique Prévert du cabinet spécialisé Optimaretraite. On peut très bien dire que l’on veut un gagnant et construire le profil de telle façon que l’on y arrive. Tout dépend du choix des critères ». Ces remarques visaient un simulateur public, mais elles rappellent qu’un calcul fondé uniquement sur le salaire ne tient pas compte des périodes de chômage indemnisé, de maladie ou de temps partiel qui rapportent aussi des points, ni des futures évolutions de règles. Pour connaître vos droits exacts, seuls vos relevés officiels et les simulateurs alimentés par l’ensemble de votre carrière font foi.