Crédit immobilier : ce surcoût de 226$ par mois sur un prêt qui fait basculer le marché à son plus bas depuis 25 ans
Aux États-Unis, un prêt immobilier standard de 300 000 dollars coûte désormais 226 dollars de plus par mois, sous l’effet de taux à 7,4 %. Derrière ce choc de mensualité, les promesses de vente de logements tombent à un plancher inédit depuis 2001.
Aux États-Unis, quelques points de pourcentage en plus sur un taux hypothécaire suffisent désormais à faire basculer un projet de vie. Face à la remontée brutale du coût du crédit, nombre de ménages remettent l’achat d’un logement à plus tard, alors que le loyer ou les mensualités de leur emprunt existant pèsent déjà lourd. Dans ce contexte tendu, le marché immobilier résidentiel bascule à son tour dans le rouge.
Les derniers chiffres de la National Association of Realtors (NAR) montrent que l’indice des promesses de vente de logements a reculé de 7,3% en septembre par rapport à août, et de 11,3% sur un an. Cet indicateur avancé, fondé sur les compromis de vente signés, tombe à son plus bas niveau depuis 2001, soit près d’un quart de siècle de retour en arrière. Dans le même temps, les taux des prêts immobiliers à 30 ans dépassent à nouveau la barre des 7%. Un simple exemple de prêt standard de 300.000 dollars suffit à mesurer l’ampleur du choc de mensualité.
Prêt immobilier de 300 000 dollars sur 30 ans : un surcoût de 226 dollars par mois
En septembre, le taux moyen des prêts hypothécaires à 30 ans, les plus répandus aux États-Unis, s’est établi à 6,86%. Il est repassé pour la première fois depuis janvier 2025 au dessus des 7% et atteignait même 7,40% sur la semaine close le 15 octobre, selon l’agence semi publique Freddie Mac. « 300.000 dollars sur 30 ans (267.150 euros), un taux de 7,4% représente environ 2.077 dollars par mois (1.850 euros) en capital et intérêts, contre environ 1.851 dollars (1.648 euros) au taux moyen de 6,27% d’il y a un an, soit une différence d’environ 226 dollars par mois (201 euros) », illustre la National Association of Realtors.
| Taux | Période de référence | Mensualité (capital et intérêts) | Écart mensuel |
|---|---|---|---|
| 7,40% | Semaine du 15 octobre 2026 | 2.077 $ (~1.850 €) | +226 $ (+201 €) |
| 6,27% | Un an plus tôt | 1.851 $ (~1.648 €) | Référence |
Autrement dit, la même maison financée au même prix coûte près de 2.712 dollars, soit un peu plus de 2.400 euros, de plus par an rien qu’en capital et interéts. Pour un couple primo accédant, cette hausse de 226 dollars par mois grignote une part croissante du budget logement et laisse moins de marge pour les autres dépenses courantes.
Ventes de logements en chute libre : l’indice des promesses de vente au plus bas depuis 2001
Ce renchérissement du crédit se reflète directement dans les statistiques de transactions. L’indice des promesses de vente de logements, calculé par la NAR à partir des compromis signés, a chuté de 7,3% entre août et septembre et de 11,3% sur un an. Son niveau ressort à 66 points, au plus bas depuis 2001, signalant un marché où les acheteurs se font rares. Paradoxalement, « le marché immobilier commence à offrir davantage d’opportunités aux acheteurs, avec une offre croissante et de plus en plus de vendeurs qui baissant les prix », note la National Association of Realtors.
| Indicateur | Niveau sept. 2026 | Variation mensuelle | Variation annuelle | Repère historique |
|---|---|---|---|---|
| Pending Home Sales Index | 66,0 | -7,3% | -11,3% | Plus bas depuis 2001 |
Pour Lawrence Yun, économiste en chef de la National Association of Realtors, le frein principal n’est plus seulement le prix affiché des biens, mais l’accessibilité au crédit. « Bien que la croissance de l’emploi et les gains de revenus puissent favoriser l’achat de logements, l’accessibilité au logement est davantage affectée par les variations des taux hypothécaires. (…) Les acheteurs et les vendeurs pourraient tout simplement attendre une évolution favorable des taux hypothécaires », souligne t il. La fédération estime que les taux hypothécaires pourraient avoir atteint un plafond et finir par se stabiliser, relevant qu’ils « ont déjà augmenté bien plus que les taux d’intérêt à court terme de la Réserve fédérale ». En parallèle, le nombre de mises en chantier a reculé plus fortement que prévu pour tomber à 1,22 million en rythme annualisé en septembre, son plus bas niveau depuis mai. Malgré le repli de la demande, le prix médian des maisons atteint 417.500 dollars, soit environ 371.780 euros, en hausse de 1,3% sur un an, ce qui pèse un peu plus sur les primo accédants dont l’âge médian d’accès à la propriété grimpe à 40 ans, contre 36 ans en France. Cette difficulté à devenir propriétaire s’est invitée au coeur de la campagne des élections de mi mandat, plusieurs candidats en faisant un thème central, tandis que Donald Trump a promis en début d’année d’interdire aux investisseurs institutionnels d’acquérir de nouvelles maisons individuelles pour tenter de détendre le marché.
En bref
- Aux États-Unis, la National Association of Realtors signale qu’en septembre 2026 l’indice des promesses de vente de logements est tombé à 66, son plus bas niveau depuis 2001.
- Avec un taux hypothécaire moyen à 7,4 %, un prêt immobilier de 300 000 dollars sur 30 ans entraîne un surcoût de 226 dollars par mois, ce qui assèche la demande malgré davantage d’offres et de remises de prix.
- Entre choc de mensualité, accès au crédit plus difficile et prix médians toujours élevés, l’immobilier résidentiel américain entre dans une phase de blocage dont l’issue reste incertaine.
