PEL 2026 : ce changement officiel porte le taux de votre épargne logement à 2 % et pourrait bouleverser vos projets immobiliers

Cet automne, les épargnants ont vu le plan épargne logement passer par toutes les humeurs, avec un taux remonté puis abaissé, au point de semer un peu de confusion chez ceux qui préparent un achat immobilier. Un nouvel avis publié au Journal officiel vient de rebattre les cartes pour la génération 2026, en fixant un nouveau cadre pour ce produit d’épargne très installé dans le paysage français.

Concrètement, le taux PEL 2026 sera porté à 2 % pour les plans ouverts à partir du début de l’année prochaine, contre 1,75 % pour ceux souscrits en 2025, selon les textes publiés ce samedi. Ce taux restera, comme toujours, figé pendant toute la durée de vie du plan, jusqu’à 15 ans pour les PEL récents, tandis que ceux ouverts avant le 1er mars 2011 peuvent durer sans limite. Un changement en apparence modeste, mais qui ne touche qu’une partie des épargnants.

Taux PEL 2026 : une légère remontée à 2 % pour les nouveaux contrats

À partir de 2026, tout nouveau plan épargne logement souscrit en banque sera donc rémunéré à 2 %, contre 1,75 % pour la génération 2025, d’après l’avis publié au Journal officiel. Les autorités rappellent que, à la différence d’autres produits comme le Livret A, le taux d’un PEL reste celui en vigueur le jour de la signature : l’épargnant « bloque » ainsi la rémunération de son épargne pour les 15 années à venir, une caractéristique qui fait partie de l’ADN du produit.

Le PEL garde sa nature hybride, à mi-chemin entre tirelire et outil de crédit immobilier. Il affiche deux taux bien distincts : d’une part, la rémunération de l’épargne, fixée à 2 % pour les plans ouverts en 2026, et d’autre part un taux d’emprunt prédéterminé, supérieur de 1,20 point au rendement du plan, soit 3,20 %. Les ménages qui souhaitent ouvrir un PEL doivent toujours verser au minimum 225 euros à l’ouverture, puis au moins 540 euros par an, dans la limite de 61 200 euros de dépôts. Côté historique récent, la rémunération avait grimpé à 2 % pour les PEL ouverts en 2023, puis 2,25 % pour ceux de 2024, avant d’être ramenée à 1 % entre août 2016 et fin 2022 pour les anciennes générations.

PEL 2026 : conditions, prêt à 3,20 % et poids dans l’épargne des Français

Dans les faits, ce « nouveau » PEL 2026 fonctionne selon les mêmes règles que ses prédécesseurs. Ce produit reste destiné à préparer un achat immobilier ou des travaux, tout en donnant accès, sous conditions, à un prêt à 3,20 % grâce aux droits à emprunt accumulés. Pour y prétendre, l’épargnant doit respecter les règles de versement minimum et conserver son plan plusieurs années, le temps de constituer une épargne suffisante et des droits au crédit. Un niveau interressant pour un placement sécurisé dont les paramètres sont connus à l’avance par le titulaire.

Le PEL continue par ailleurs de peser lourd dans le patrimoine financier des ménages. Avec un encours de 207,1 milliards d’euros en juin 2025, selon la Banque de France, il reste le deuxième produit d’épargne réglementée derrière le Livret A. Les différentes générations de PEL cohabitent désormais avec des taux très variés, de 1 % pour les plans ouverts entre 2016 et 2022 à 2,25 % pour ceux de 2024, en passant par 1,75 % pour 2025 et 2 % pour 2026. Ce nouvel équilibre devrait intéresser surtout les foyers qui envisagent un projet immobilier à moyen terme et souhaitent verrouiller à la fois une rémunération et un futur coût du crédit, tout en respectant la discipline d’épargne annuelle imposée par ce vieux compagnon de l’épargne logement.