Crypto et crime organisé : la méthode du coffre-fort, cette nouvelle cachette pour les clés privées des wallets millionnaires

Dans certains coffres-forts privés d’Irlande, les montres de luxe côtoient les liasses de billets, les passeports… et une simple feuille de papier. Sur ce bout de papier sont inscrites des phrases de récupération et des clés privées donnant accès à des wallets chargés en cryptomonnaies, bien loin d’un usage classique du coffre familial. Selon le Criminal Assets Bureau (CAB), plusieurs organisations criminelles ont commencé à louer ces coffres auprès de sociétés spécialisées pour y abriter une partie de leurs avoirs numériques à côté du cash et des objets de valeur.

Ce phénomène a été signalé au comité gouvernemental irlandais Anti-Money Laundering Steering Committee, chargé de préparer le pays à la nouvelle réglementation européenne contre le blanchiment qui commencera à s’appliquer le 10 juillet 2027. À cette date, les paiements en espèces supérieurs à 10 000 euros dans le cadre d’une activité commerciale seront interdits et certaines transactions en liquide d’au moins 3 000 euros devront donner lieu à un contrôle d’identité, sous l’œil de la future autorité européenne AMLA basée à Francfort. En parallèle, en France, des équipes criminelles ciblent directement des détenteurs de cryptomonnaies avec des séquestrations à domicile destinées à arracher un code ou une clé informatique, d’après des informations de RTL. Dans les deux cas, tout tourne autour de l’accès à ces fonds numériques devenus très concrets.

Coffres privés et clés crypto : une dispersion calculée des avoirs

Pour Michael Gubbins, directeur du Criminal Assets Bureau, ce qui se cache dans ces coffres résume bien la stratégie actuelle du crime organisé irlandais. « Il peut s’agir de clés de cryptomonnaies, d’espèces, de montres ou même de passeports », explique Michael Gubbins, directeur du Criminal Assets Bureau, cité par le « Sunday Independent ». Pour les enquêteurs, l’intérêt de ces coffres-forts privés loués auprès de sociétés spécialisées est simple : disperser les avoirs, sortir l’accès aux clés privées et aux seed phrases du domicile principal et réduire l’impact d’une éventuelle perquisition. Le CAB a ainsi découvert, au détour d’une enquête, un coffre contenant 230 000 euros en espèces, toujours selon les informations communiquées par l’agence. Les clés qui ouvrent des wallets bien garnis se retrouvent rangées au même endroit que les montres ou les passeports, comme un objet de valeur de plus.

Les observations de Michael Gubbins ont été transmises à l’Anti-Money Laundering Steering Committee, alors que l’Union européenne s’apprête à serrer la vis sur l’usage du liquide. Le nouveau règlement prévoit qu’à partir du 10 juillet 2027, un professionnel ne pourra plus accepter de paiement en espèces au delà de 10 000 euros, tandis que certaines opérations en cash d’au moins 3 000 euros devront s’accompagner d’une vérification de l’identité du client. Les prestataires de services sur cryptoactifs, les vendeurs de biens de luxe et d’autres professions jugées exposées feront l’objet d’obligations renforcées, sous la coordination de l’AMLA, l’autorité européenne anti-blanchiment qui sera installée à Francfort. Dans ce paysage où les flux bancaires et les grosses liasses de billets laisseront de plus en plus de traces, louer un coffre pour y glisser l’accès à des actifs numériques peut sembler, pour certains gangs, une façon de rester sous les radars. Sur le papier, du moins.

Du cash à la hawala, puis aux BTC : ce que voit le CAB

Malgré ces nouvelles cachettes pour les clés privées, Michael Gubbins décrit l’usage des cryptomonnaies par le crime organisé comme « encore assez basique ». Pour lui, la volatilité des cours et le risque de perdre les identifiants qui ouvrent les wallets freinent encore leur adoption à grande échelle. Il rappelle aussi que « le trafic de drogue reste une activité reposant sur le liquide », une réalité qui maintient les billets au centre des circuits de blanchiment. Le CAB observe surtout la montée en puissance de blanchisseurs professionnels qui recourent à la hawala, un système informel où l’on dépose de l’argent dans un pays pour qu’un correspondant en verse l’équivalent ailleurs, sans virement bancaire international direct. Selon Michael Gubbins, ces intermédiaires facturent une commission proche de 6 %, là où un transfert on-chain coûte quelques euros mais laisse une trace publique sur la blockchain. En France, la menace prend parfois une forme plus directe, avec au moins une dizaine de séquestrations et d’enlèvements de détenteurs de cryptoactifs recensés depuis début décembre, une vague que les enquêteurs relient en partie au piratage d’une application dédiée aux cryptoactifs à l’automne, qui a révélé les noms et les adressses physiques de détenteurs de crypto, d’après les informations de RTL. « D’un strict point de vue judiciaire, il est trop tôt pour confirmer un rapprochement formel entre ces dossier », tempère toutefois une source proche du dossier citée par RTL, alors que plusieurs services de police et de gendarmerie croisent désormais leurs investigations.

Sur le terrain, les dossiers pilotés par le CAB illustrent à la fois la créativité des criminels et la patience nécessaire pour remonter jusqu’aux fonds. Dans l’une de ses enquêtes, le bureau a saisi 230 000 euros en liquide dans un coffre loué auprès d’une société privée, preuve que les coffres-forts servent encore d’abord à stocker du cash. Le cas le plus spectaculaire reste celui de Clifton Collins, producteur de cannabis condamné en 2019, chez qui les autorités ont confisqué 6 000 BTC répartis entre douze wallets. Il avait imprimé les clés privées sur des feuilles de papier, glissées dans un étui de canne à pêche conservé dans une maison louée à Farnaught, dans le comté de Galway ; pendant son incarcération, le propriétaire aurait vidé le logement et envoyé l’étui à la décharge, sans qu’il soit jamais retrouvé. En mars 2026, les enquêteurs sont pourtant parvenus, avec l’aide d’Europol, à accéder au premier des douze wallets, qui contenait environ 500 BTC, et les récupérations ont continué depuis. D’après Michael Gubbins, plus de 130 millions d’euros ont déjà été réalisés sur un portefeuille global estimé autour de 360 millions d’euros, alors que le CAB n’avait reversé qu’environ 15 millions d’euros au Trésor irlandais l’année précédente. Cette affaire rappelle qu’un wallet peut renfermer des millions, mais que celui qui détient la clé privée – qu’elle soit perdue dans un étui de canne à pêche ou enfermée dans un coffre – garde en théorie la main sur ces sommes.