Comptes bancaires oubliés : en 2025, Ciclade a déjà rendu 164 M€, mais 8 milliards risquent de partir à l’État si vous ne réagissez pas

Des comptes courants fermés à moitié, une ancienne assurance vie, un plan d’épargne salariale laissé derrière soi après un changement d’emploi… Depuis des années, ce type de négligence se traduit par des milliards d’euros qui s’accumulent discrètement sur des comptes bancaires oubliés, loin de leurs propriétaires légitimes.

Un bilan publié le 17 mars montre pourtant qu’en 2025, un record de sommes a été restitué aux particuliers grâce à un service en ligne dédié, avec près de 200 000 demandes enregistrées et des centaines de millions d’euros reversés. En toile de fond, un gigantesque magot qui n’attend que d’être réclamé. Et le compte à rebours a déjà commencé.

Ciclade, l’outil officiel pour retrouver ses comptes bancaires oubliés

Depuis le 1er janvier 2017 et l’entrée en vigueur de la loi Eckert, la Caisse des dépôts et consignations centralise les avoirs issus de comptes et contrats inactifs ou non réclamés, après une longue période sans mouvement constaté par un établissement bancaire. Sont concernés les comptes bancaires en déshérence, les contrats d’assurance vie non réclamés ou encore l’épargne salariale oubliée.

Pour aider les Français à vérifier s’ils sont concernés, la Banque des Territoires, qui est une direction de la Caisse des dépôts, a mis en place le moteur de recherche en ligne gratuit Ciclade. En quelques informations seulement nom, prénom, date de naissance et nationalité du titulaire, éventuellement complétées par sa date de décès pour une personne disparue, le service indique si une somme est disponible et permet d’en demander la restitution. L’outil est aussi devenu un réflexe pour les notaires lorsqu’ils instruisent une succession.

Selon ce dernier bilan, les recherches via Ciclade ont donné lieu en 2025 à près de 200 000 demandes, contre 94 000 l’année précédente, et à 174 000 paiements effectifs, pour un total de 164,4 millions d’euros restitués. Chaque dossier a rapporté en moyenne 943 euros à son bénéficiaire, même si certains cas se révèlent spectaculaires, avec un record de 2,3 millions d’euros récupérés sur un seul dossier. Depuis la mise en service de ce dispositif en 2017, le montant cumulé reversé avoisine 1,2 milliard d’euros.

En parallèle, près de 9,71 milliards d’euros provenant de plus de 13 millions de comptes et contrats ont été transférés à la Caisse des dépôts en une dizaine d’années, dont 671 millions d’euros sur la seule année 2025. Malgré les restitutions déjà réalisées, environ 8 milliards d’euros restent encore en attente de leurs bénéficiaires ; en attendant d’être réclamées, ces sommes financent des missions d’intérêt général tout en demeurant disponibles pour les ayants droit.

Qui peut récupérer ces comptes bancaires oubliés, et dans quels délais ?

Très concrètement, toute personne qui a détenu un compte en France, souscrit une assurance vie ou bénéficié d’un dispositif d’épargne salariale peut être concernée par ces avoirs en sommeil, tout comme ses héritiers. Ciclade recense en effet plusieurs catégories de sommes transférées à la Caisse des dépôts après une longue période d’inactivité :

• des comptes bancaires inactifs (comptes courants, livrets, plans d’épargne) laissés sans mouvement pendant au moins dix ans ;
• des contrats d’assurance vie non réclamés, faute d’information des bénéficiaires ;
• de l’épargne salariale oubliée lors d’un changement d’employeur ou d’une mobilité professionnelle.

La démarche se fait uniquement en ligne, via le site officiel Ciclade, accessible gratuitement. Pour limiter les risques d’arnaque, il est conseillé de passer par la bonne adrese web ciclade.caissedesdepots.fr, avant de renseigner les informations demandées puis de déposer un dossier si une correspondance est trouvée. Les remboursements sont en général effectués en deux mois environ, avec un traitement qui peut descendre à 48 heures lorsqu’il s’agit d’un simple compte courant.

Le temps pour se manifester n’est pourtant pas illimité. Une banque doit transférer un compte ou un contrat inactif à la Caisse des dépôts après dix ans sans mouvement pour une personne vivante, ou trois ans après le décès du titulaire. Les sommes sont alors conservées pendant encore vingt ans au maximum ; au terme de ces trente années, la déchéance trentenaire s’applique et l’argent revient définitivement à l’État.

Depuis 2017, ce mécanisme a déjà permis de verser 640,7 millions d’euros aux finances publiques, dont 89 millions d’euros pour la seule année 2025, lorsque les ayants droit ne se sont jamais manifestés. Entre ce risque de voir les fonds partir à l’État et les montants parfois découverts grâce à Ciclade, le bilan officiel met en lumière l’ampleur d’un magot encore largement méconnu.