Retraite 2023-2026 : 1 541 € nets en moyenne, CSG qui grimpe... voici ce que valent vraiment vos droits et votre pouvoir d’achat en France ou au Sri Lanka

Entre chiffres démographiques, montants moyens et prélèvements sociaux, la retraite se résume souvent à une avalanche de données abstraites. Pourtant, derrière ces statistiques se cachent des repères très concrets pour estimer votre âge de départ, votre pension moyenne et votre futur budget de vie.

En 2023, la France compte déjà 17,2 millions de retraités pour 30,4 millions de cotisants, un âge moyen de départ fixé à 62 ans et 9 mois et une pension de 1 541€ net par mois. À cela s’ajoutent la CSG, les règles de l’Agirc-Arrco et, pour certains, la tentation d’une retraite au soleil comme au Sri Lanka avec un budget d’environ 2 050€ mensuels pour un couple. Reste à traduire ces moyennes en votre réalité.

Mes chiffres clés de la retraite : qui part, quand, et avec quels droits ?

Entre 2004 et 2023, le nombre de retraités a augmenté de 30 %, pour atteindre 17,2 millions de personnes, tandis que les cotisants n’ont progressé que de 15 % pour atteindre 30,4 millions. Le nombre de retraités devrait encore monter jusqu’au début des années 2030 avec les générations du baby-boom, alors que la population active progresse déjà plus lentement et devrait même baisser jusqu’en 2070. Côté flux, 781 000 personnes sont devenues nouvelles retraitées en 2023, contre 789 000 en 2022, 722 000 en 2021, 644 000 en 2016, 682 000 en 2011 et 778 000 en 2010, le recul de 1 % en 2023 venant du report des départs des personnes nées entre le 1er septembre et le 31 décembre 1961.

L’âge moyen de départ à la retraite atteint 62 ans et 9 mois en 2023, soit un recul de 2 ans et 3 mois depuis 2010. Ce décalage s’explique par la réforme de 2010, qui a repoussé l’âge légal de 60 à 62 ans, la réforme de 2014, qui a allongé la durée de cotisation, et la baisse des départs avant 60 ans dans les régimes spéciaux. Les disparités restent fortes : les départs à 60 ans représentent 10 % du total, 14 % pour les hommes contre 5 % pour les femmes. Parmi les nouveaux retraités du privé, 86 % partent avec le taux plein, 14 % avec une décote et 17 % avec une surcote. Au fil des générations, les femmes deviennent aussi majoritaires parmi les retraités : elles représentaient 50,8 % des retraités en 2004, contre 53 % en 2022.

Mes euros de retraite : pension moyenne, écarts femmes-hommes et effet CSG

En 2023, la pension moyenne de retraite s’élève à 1 666€ brut par mois, soit 1 541€ net, tous régimes confondus, hors réversion mais avec les majorations pour trois enfants ou plus. Sur dix ans, de 2013 à 2023, la pension nette en euros constants a reculé de 8,1 %, les revalorisations n’ayant pas compensé la hausse des prix. Les écarts entre femmes et hommes restent marqués : la différence atteint 783€ pour la pension moyenne de droit direct. Une fois prises en compte les pensions de réversion, que perçoivent à 87 % des femmes, l’écart se réduit à 25 %, sans disparaître pour autant.

Côté prélèvements, des sites ont évoqué 14 millions de retraités qui auraient pu voir leur pension complémentaire baisser en mars à cause de la CSG. L’Agirc-Arrco a démenti auprès du magazine Capital en affirmant qu’il n’y aurait « aucune retenue exceptionnelle de CSG d’appliquée en mars sur la retraite complémentaire », en rappelant que la mise à jour des prélèvements sociaux a déjà eu lieu en janvier. À cette occasion, « le montant de la pension de certains retraités Agirc‑Arrco a pu évoluer, à la hausse ou à la baisse, en fonction de leur situation fiscale ». Les taux sont fixés chaque année à partir du revenu fiscal de référence, du nombre de parts et du lieu de résidence ; pour 2026, c’est le revenu fiscal de référence de 2024 qui sert de base. Après une revalorisation générale des retraites de 5,3 % alors que les seuils de CSG n’ont augmenté que de 1,8 %, certains retraités ont franchi un palier de prélèvements, jusqu’à 9,1 % du brut. Le tout dans un contexte où les pensions complémentaires Agirc-Arrco sont gelées en 2026 et où une nouvelle réunion entre partenaires sociaux est attendue, avec la menace d’un recours en justice en arrière-plan.

Que valent mes chiffres de retraite dans mon budget, en France ou au Sri Lanka ?

Avec une pension moyenne de 1 541€ net par mois et une baisse de 8,1 % en euros constants sur dix ans, la question du pouvoir d’achat devient interressante. Beaucoup de retraités cherchent des solutions pour maintenir leur niveau de vie, parfois en dehors de l’Hexagone. Le magazine International Living a ainsi classé le Sri Lanka comme l’île la moins chère pour une retraite confortable en 2026. D’après ses chiffres, un couple peut y vivre très confortablement avec un budget d’environ 2 050€ par mois, incluant logement, charges, alimentation, restaurants, transports, loisirs et santé. « C’est l’endroit le moins cher que je connaisse sur ce continent, et aussi l’un des plus beaux », témoigne un expatrié cité par International Living, qui raconte vivre avec son épouse « une villa en bord de mer, des voyages à travers l’île, des repas au restaurant la plupart du temps, des massages traditionnels, des sorties pour assister à des événements sportifs, des soins en spa pour ma femme et des moments de détente entre amis ».

Dans son cas, la villa avec jardin et piscine privée revient à environ 360€ par mois, auxquels s’ajoutent une cinquantaine d’euros de charges. Les repas au restaurant restent abordables, avec un menu trois plats pour deux autour de 45€, ou « L’un de nos festins de fruits de mer préférés en bord de mer – homard, crabe, crevettes, poisson et huîtres pour deux – ne coûte que 35 dollars. », soit à peine plus de 30€ pour deux, quand les marchés locaux proposent un poisson frais pour deux personnes à un peu plus de 3€ et un ananas à moins de 20 centimes. Les transports suivent la même logique, avec des trajets en train de deux heures à moins d’un euro et des déplacements en tuk-tuk à environ 2€. Sur la santé, l’expatrié souligne que « les soins de santé dans les hôpitaux privés sont excellents et modernes. Les soins médicaux en dehors de la capitale sont plus rudimentaires, mais suffisants ». Pour confronter vos propres chiffres de retraite à votre budget de vie, en France ou ailleurs, vous pouvez passer en revue quelques postes clés :

• logement et charges courantes ;
• alimentation et repas à l’extérieur ;
• transports du quotidien et voyages ;
• dépenses de santé et loisirs réguliers.