Virements bancaires bloqués à Noël : du 24 au 28 décembre, ce sont ces méthodes (virement instantané, Sumeria, Revolut…) qui peuvent vous sauver les fêtes

Plusieurs jours sans pouvoir faire de virement au moment de Noël : l’idée a de quoi faire monter le stress quand on pense aux cadeaux, aux loyers ou aux remboursements entre proches. Autour des fêtes de fin d’année, le calendrier des systèmes de paiement européens se grippe en effet, avec une fermeture programmée qui touche une grande partie des virements bancaires entre banques.

Concrètement, du mercredi 24 décembre en fin d’après-midi jusqu’au dimanche 28 décembre inclus, le système de paiement européen Target2, utilisé pour régler les virements en zone euro, se met en pause. Les virements interbancaires classiques passés pendant cette période ne seront réellement traités qu’à partir du lundi suivant, ce qui peut décaler salaires, loyers ou transferts à un proche. Encore faut-il savoir lesquels.

Virements bloqués à Noël : ce que change la fermeture de Target2

Target2, piloté par la Banque centrale européenne, est la grande « autoroute » utilisée par les banques de la zone euro pour faire transiter les virements SEPA classiques entre deux établissements différents. Quand ce système ferme plusieurs jours d’affilée, comme entre le 24 décembre après-midi et le 28 décembre, les ordres de virement interbancaires se retrouvent en file d’attente : un virement passé le 25 ou le 26 ne sera effectivement crédité sur le compte du destinataire qu’à partir du lundi 29. Ce calendrier est connu à l’avance et relayé par la Fédération bancaire française, mais il surprend encore beaucoup de clients.

Tout ne s’arrête pas pour autant. Les paiements par carte, les retraits au distributeur et les virements internes à une même banque (par exemple de votre compte courant vers votre livret, ou vers le compte d’un proche qui a la même banque que vous) continuent de fonctionner. Même chose pour le virement instantané SEPA, qui repose sur une autre infrastructure de règlement, de type TIPS ou Wero, et reste disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, y compris les jours fériés et les weekends.

Virement instantané, virements internes, applis : les méthodes pour continuer à envoyer de l’argent

La solution la plus simple pour contourner le blocage des virements classiques reste le virement instantané. L’argent arrive sur le compte du destinataire en quelques secondes, à toute heure, même entre le 24 et le 28 décembre. Longtemps facturée autour de 1 euro par opération, cette option est devenue gratuite depuis la révision du règlement européen sur les virements instantanés entrée en vigueur en janvier 2025. Sur l’application de votre banque, il suffit généralement de choisir le bénéficiaire, de cocher l’option « instantané » plutôt que « standard », de vérifier le montant et l’IBAN, puis de valider. Si la banque du destinataire n’accepte pas ce type de virement, l’ordre peut basculer en virement classique avec délai, ce qui incite à faire un essai sur un petit montant avant les fêtes ou à anticiper les virements importants avant le 24.

Autre piste, très utile si votre entourage est client du même établissement : les virements internes, de compte à compte au sein d’une seule banque, ne passent pas par Target2. Vous pouvez donc continuer à alimenter un compte joint, aider un enfant étudiant ou un parent directement, sans subir la coupure. Pour les transferts entre particuliers qui n’ont pas la même banque, les applications de paiement comme Lydia, devenu Sumeria en 2024, mais aussi PayPal ou Revolut, restent opérationnelles pendant les quatre jours de fermeture, comme le rappelle Capital. Elles fonctionnent via une application et un « wallet », à partir d’un numéro de téléphone ou d’une adresse email plutôt que d’un IBAN, sans solliciter les systèmes interbancaires classiques. En complément, programmer vos virements SEPA classiques quelques jours avant Noël, voire dès le 23 ou la matinée du 24, permet de sécuriser le paiement d’un loyer ou d’une facture sans stress et de garder des fêtes plus sereines, malgré un calendrier bancaire un peu interressant cette année.