Bientôt à la retraite ? Voici la vidéo de 3 minutes et la check-list essentielle pour éviter l'erreur qui retarde ou diminue votre pension

Partir en retraite ne se résume pas à choisir une date sur le calendrier. Entre les droits à vérifier, les formulaires à remplir et les délais à respecter, beaucoup découvrent au dernier moment que rien n’est automatique. Un oubli sur votre relevé de carrière ou une demande envoyée trop tard peut retarder le premier versement de votre pension, voire en diminuer le montant.

Une lectrice, comme beaucoup, s’est ainsi demandé comment s’y prendre concrètement. « Je pars dans un an, quelles démarches dois-je faire ? », a écrit Marie-Pierre, lectrice du magazine Notre Temps. De cette question est née une vidéo de 3 minutes et une vraie check-list pour ne rien oublier… encore faut-il savoir par où commencer.

Bientôt à la retraite : une vidéo pour faire le point en 3 minutes

La vidéo répond en version condensée à cette interrogation qui revient souvent quand on est bientôt à la retraite. En trois minutes, elle rappelle qu’il faut d’abord vérifier que tous vos droits ont bien été enregistrés, en contrôlant votre relevé de carrière, puis faire corriger les éventuelles erreurs pour améliorer votre future pension.

Elle explique aussi comment estimer le montant de votre retraite, quelles démarches prévoir si vous visez un départ anticipé et à quel moment transmettre votre demande de retraite. Le message qui ressort est clair : avec quelques précautions et un peu d’organisation, ce passage peut se dérouler dans de bien meilleures conditions.

Bientôt à la retraite : contrôlez votre relevé de carrière et vos droits

Premier réflexe à adopter un à deux ans avant la date envisagée : consulter votre relevé de carrière sur votre compte retraite en ligne, ou le demander à votre caisse si vous n’avez pas Internet. Ce document retrace l’ensemble de votre parcours professionnel, mais certaines informations peuvent manquer, par exemple des emplois anciens ou des périodes de chômage ou de maladie.

En cas d’oubli ou d’anomalie, il faut signaler le problème à la caisse concernée, en joignant les justificatifs utiles (fiches de paye, attestations de France Travail, certificats de travail, etc.). Selon votre situation, un conseiller peut aussi vous aider à étudier l’intérêt d’un éventuel rachat de trimestres pour atteindre plus facilement le taux plein à l’âge souhaité, ou à vérifier vos droits en cas de carrière longue ou de handicap.

Bientôt à la retraite : quelles démarches concrètes et à quel moment ?

La retraite n’est pas attribuée automatiquement : pour déclencher le versement de vos pensions de base et complémentaires, vous devez déposer une demande. Les caisses recommandent en général de le faire entre 5 et 6 mois avant la date de départ choisie, via votre compte retraite ou le site de l’Assurance retraite, ce qui permet une demande de retraite unique pour l’ensemble de vos régimes, y compris si vous relevez par exemple de la MSA.

Pour que votre dossier soit traité sans accroc, mieux vaut prevoyez à l’avance les pièces justificatives à fournir. La plupart des caisses demandent par exemple :

• un justificatif de votre état civil (carte nationale d’identité, passeport, livret de famille) ;
• votre livret de famille ou les actes de naissance de vos enfants pour les majorations éventuelles ;
• un relevé d’identité bancaire au format IBAN ;
• vos deux derniers avis d’impôt sur le revenu ;
• vos fiches de paye et soldes de tout compte, si vous avez été salarié ;
• vos certificats de travail ;
• les attestations de France Travail et les justificatifs d’indemnités journalières en cas de chômage ou d’arrêt maladie.

Une fois la demande envoyée, vous recevez un accusé de réception puis la notification de vos droits, avec le montant et la date de premier versement ; en cas d’erreur, vous pouvez contester. Pensez aussi à informer votre employeur dans les délais prévus par votre convention collective et à faire le point sur votre mutuelle et vos contrats d’assurance pour aborder sereinement cette nouvelle étape.