Retraite : nés entre 1964 et 1970, ce jeu de dates entre carrière longue 2026 et cumul emploi-retraite 2027 peut vous faire partir plus tôt

Et si quelques semaines ou quelques trimestres faisaient la différence entre rester au travail ou profiter plus tôt de votre retraite ? Pour de nombreux Français nés dans les années soixante, le calendrier 2026-2027 s’annonce comme un casse-tête, mais aussi comme une opportunité discrète d’anticiper leur départ. Entre réforme de 2023, suspension partielle décidée ensuite et nouveaux décrets, il devient difficile de s’y retrouver.

Un décret publié fin mars vient assouplir, à partir de septembre 2026, les conditions du départ anticipé pour carrière longue des générations 1964 à 1970, tandis qu’une autre réforme, celle du cumul emploi-retraite, s’appliquera aux pensions prenant effet le 1er janvier 2027. En jouant sur la date de prise d’effet de votre pension, on peut gagner jusqu’à trois mois sur l’âge de départ ou un à deux trimestres de cotisation. Tout se joue sur le bon timing.

Carrière longue : ce que change septembre 2026 pour les générations 1964 à 1970

Le dispositif de départ anticipé pour carrière longue exige d’avoir validé au moins 5 trimestres avant 20 ans, ou 4 trimestres pour les personnes nées au 4e trimestre. Il permet de partir avant l’âge légal, fixé à 64 ans en 2026, à condition d’avoir assez cotisé. 120 000 Français par an en profitent. La suspension partielle de la réforme des retraites de 2023 ne revient pas sur l’âge légal, mais elle allège ce dispositif pour les générations les plus proches du départ.

Concrètement, à partir de septembre 2026, le nouveau décret offre un double coup de pouce aux assurés nés entre 1964 et 1970. Sur l’âge de départ d’abord : les natifs de 1964 à 1968 verront leur départ anticipé avancé de trois mois par rapport au calendrier issu de la réforme de 2023, tandis que pour 1964 et 1965 les âges de 60 ans et 6 mois puis 60 ans et 9 mois restent inchangés. Sur la durée d’assurance ensuite, le nombre de trimestres requis est revu à la baisse.

• Génération 1964 : 170 trimestres requis au lieu de 171.
• Début 1965 : 170 trimestres au lieu de 172, soit deux trimestres de moins.
• Nés entre 1966 et 1970 : un trimestre de cotisation en moins par rapport aux règles de 2023.

Cumul emploi-retraite : pourquoi 2026 et 2027 ne se valent pas

Jusqu’au 31 décembre 2026, les règles du cumul emploi-retraite restent souples pour celles et ceux qui continuent à travailler après leur départ. Si vous avez atteint l’âge légal, liquidé toutes vos pensions et obtenu le taux plein, vous pouvez reprendre une activité dès le lendemain de la prise d’effet, après avoir déclaré avoir cessé votre activité la veille. Dans ce cas, pension et revenus d’activité se cumulent sans plafond, ce qui reste très interressant pour beaucoup de retraités ; sinon, le cumul reste possible mais devient partiel, avec des plafonds de revenus et une réduction de pension en cas de dépassement.

À partir du 1er janvier 2027, la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026 change les règles pour les personnes dont la première pension prendra effet à cette date. Avant l’âge légal, chaque euro gagné en revenus professionnels sera retranché, euro pour euro, de la pension : un dirigeant qui touche 1 500 € de pension et 1 000 € de revenus d’activité ne gardera plus que 500 € de pension. Entre l’âge légal et 67 ans, le cumul restera possible mais la pension sera réduite de 50 % sur la part des revenus annuels dépassant un plafond fixé par décret. Au-delà de 67 ans, le cumul redeviendra intégral. Pour un assuré né entre 1964 et 1970, viser une date de prise d’effet en 2026 permet d’échapper à ces nouvelles limites et de profiter des assouplissements sur la durée de cotisation.